Из-за непрозрачности первичного рынка жилья банки не спешат кредитовать покупку новых квартир. Лишь 18 из 50 крупнейших украинских банков предлагают такую программу.
Причина – при покупке строящегося жилья существует риск переноса сроков его сдачи на неопределенное или отдаленное время. А те финучреждения, которые все же предоставляют ипотечные займы на первичном рынке, отказались от услуги кредитования с нулевым первоначальным взносом.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя процентная ставка по кредитам на жилье на первичном рынке в гривне сроком на 20 лет в марте составила 16,4% годовых, в долларах США – 13,2%, в евро – 12,7%, в швейцарских франках – 9,5% годовых. При этом ни один из крупных банков не предоставляет кредиты на покупку новых квартир без первоначального взноса. А самые низкие процентные ставки по программам кредитования жилья с самым высоким авансовым платежом.
Компания «Простобанк Консалтинг» определила рейтинг самых выгодных ипотечных кредитов на первичном рынке сроком на 20 лет на середину марта. Для анализа рынка ипотеки были выбраны предложения 50-ти ведущих банков.
В гривне (эффективная ставка):
1. 13,35% - Ощадбанк, аванс – 30%.
2. 13,95% - Укрсоцбанк, аванс – 30%.
3. 14,09% - ОТП Банк, аванс – 20%.
В долларах США (эффективная ставка):
1. 10,81% - СЕБ Банк, аванс – 15%.
2. 12,09% - ОТП Банк, аванс – 20%.
3. 12,10% - Уникредит Банк, аванс – 20%.
В евро (эффективная ставка):
1. 10,60% - Уникредит Банк, аванс – 20%.
2. 11,59% - ОТП Банк, аванс – 20%.
3. 11,70% - Форум, аванс – 20%.
Особенность кредитов на покупку жилья на первичном рынке в том, что это в какой-то степени некие инвестиционные программы. «Первичный рынок сейчас непрозрачен, а значит, здесь существуют значительные риски для банков. При покупке только строящегося жилья всегда существует риск переноса сроков его сдачи на неопределенное или отдаленное время. На практике ряд банков, предоставлявших ранее кредиты с нулевым первоначальным взносом, в настоящее время отказались от данной услуги», - отмечает Владимир Очинский, заместитель начальника управления кредитования департамента индивидуального бизнеса ОАО «Морской транспортный банк». Таким образом, наличие первого взноса рассматривается как важный фактор управления рисками при кредитовании.
По мнению эксперта, заемщики, вложившие часть своих личных денег в приобретение квартиры, относятся к погашению кредита более ответственно. Кроме того, сумма ежемесячного погашения по кредиту, полученному на условиях первоначального взноса, несколько ниже, чем по кредитам, полученным на всю стоимость приобретаемого жилья.
«Ожидать, что банки начнут кредитовать покупку жилья без первоначального взноса, не стоит. На сегодняшний день крупные банки придерживаются международных стандартов, а они в свою очередь предусматривают от 10% до 25% предоплаты при покупке недвижимости в кредит», - говорит Владимир Очинский.
Надеяться на низкий авансовый платеж при таком виде кредитования также не стоит. Первоначальный взнос на уровне 5% устанавливается банками, как правило, с целью повышения конкурентоспособности – для привлечения большего количества клиентов и соответственно, наращивания кредитного портфеля. «Чаще всего кредиты с таким первоначальным взносом предлагаются либо в рамках каких-либо акционных программ, действующих на протяжении ограниченного отрезка времени, либо для заемщиков определенных категорий: клиенты с хорошей кредитной историей в данном банке, сотрудники предприятий – клиентов банка, VIP-клиенты, держатели зарплатных и платежных карт банка, вкладчики и т.д.», - объясняет Владимир Очинский.
