27 июня 2014 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375):
- Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
- Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3 характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подтвержден на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первый квартал 2014 года.
1. С начала года активы Банка снизились на 31,72%, обязательства – на 45,68%, а собственный капитал Банка вырос на 10,54%. При этом Агентство акцентирует внимание на следующих тенденциях:
- в структуре ресурсной базы Банка произошли изменения: на 58,23% снизились средства банков, на 34,91% снизились средства юридических лиц, а вот средства физических лиц выросли на 29,69% до 177,931 млн грн.
- продолжился заметный прирост доходных активов Банка: кредиты и задолженность клиентов Банка с начала года увеличились на 22,42%, ценные бумаги в портфеле Банка на продажу выросли за тот же период на 18,38%.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01/04/2014 |
01/01/2014 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
173 810 |
18.86 |
416 080 |
30.83 |
-58.23 |
|
Средства юридических лиц |
135 487 |
14.70 |
208 139 |
15.42 |
-34.91 |
|
Средства физических лиц |
177 931 |
19.31 |
137 201 |
10.17 |
29.69 |
|
Обязательства всего: |
551 103 |
59.81 |
1,014,608 |
75.17 |
-45.68 |
|
Уставный капитал банка |
335 146 |
36.37 |
123 331 |
9.14 |
171.75 |
|
Незарегистрированные взносы в уставный капитал |
- |
- |
211 814 |
15.69 |
- |
|
Собственный капитал всего: |
370 386 |
40.19 |
335 061 |
24.83 |
10.54 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
209 864 |
22.77 |
529 899 |
39.26 |
-60.40 |
|
Средства обязательных резервов в НБУ |
3 015 |
0.33 |
4 309 |
0.32 |
-30.03 |
|
Средства в других банках |
29 444 |
3.20 |
9 649 |
0.71 |
205.15 |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
378 586 |
41.08 |
309 251 |
22.91 |
22.42 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
199 461 |
21.65 |
168 492 |
12.48 |
18.38 |
|
Основные средства и нематериальные активы |
95 561 |
10.37 |
73 333 |
5.43 |
30.31 |
|
Другие финансовые активы |
1 390 |
0.15 |
240 812 |
17.84 |
-99.42 |
|
Активы всего: |
921 489 |
100.00 |
1 349 669 |
100.00 |
-31.72 |
По мнению Агентства, Банк, снижая объем обязательств и наращивая собственный капитал, оптимизировал ключевые балансовые показатели под непростые экономические условия, которые наблюдались в первом квартале в Украине. Спад деловой активности и резкий рост числа дефолтов в банковском секторе стали вероятной причиной усиления уровня консервативности управления пассивами Банка.
2. Снижение обязательств и прирост капитала позитивно отразились на нормативах капитала Банка. Так, с начала года норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос до 60,10% при нормативном значении не менее 10% и среднем значении по системе 14,8%. Норматив Н3 ПАО «БАНК «ЮНИСОН» также с начала года вырос с 24,62% до 45,35%. Обе тенденции стали возможными благодаря снижению обязательств Банка в первом квартале и приросту регулятивного капитала на 24,84% до 412 млн грн, при нормативе не менее 120 млн грн. За первый квартал Банк не просто сформировал значительный запас собственного и регулятивного капитала, но и обеспечил динамику Н1, Н2 и Н3, которая прямо противоположна отрицательным рыночным тенденциям.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01/04/2014 |
01/01/2014 |
|||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
|||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн |
- |
412,386 |
- |
330,343 |
|
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
14.80% |
60.10% |
18.26% |
32.59% |
|
|
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) |
>9% |
12.84% |
45.35% |
13.98% |
24.62% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
48.81% |
65.75% |
56.99% |
94.21% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
79.63% |
226.96% |
80.86% |
139.98% |
|
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
83.23% |
170.16% |
89.11% |
122.78% |
|
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
23.58% |
18.91% |
22.33% |
23.61% |
|
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
259.44% |
48.52% |
172.05% |
64.19% |
3. Нормативы ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» показали разнонаправленную динамику. Так норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился с 94,21% до 65,75%, но все равно оставался значительно выше среднего значения этого норматива по системе. В то же время, норматив текущей ликвидности (Н5) ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вырос с 140% до 227%, а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) увеличился со 122,78% до 170,16%. Таким образом на 01/04/2014 ПАО «БАНК «ЮНИСОН» сформировал очень большой запас ликвидности, который можно расценивать как базу для дальнейшего прироста доходных активов.
4. За первый квартал 2014 года чистая прибыль ПАО «БАНК «ЮНИСОН» составила 36 млн грн, что на 35,632 млн грн больше чем за первый квартал 2013 года. При этом следует отметить существенный прогресс в динамике ключевых статей доходов Банка. Так, за первый квартал 2014 года в сравнении с первым кварталом 2013 года чистый процентный доход Банка вырос в 17,3 раза, комиссионные доходы увеличились в 18,71 раза. Одновременно с приростом ключевых статей доходов Банка выросли и его административные затраты, что связано с продолжением активности по развитию банковского бизнеса. Агентство напоминает, что ПАО «БАНК «ЮНИСОН» начал активную работу только в первом квартале 2013 года. Значительный прирост ключевых статей доходов Банка объясняется небольшой базой для сравнения.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», тыс. грн., %
|
Показатель |
За I квартал 2014 года |
За I квартал 2013 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
18 871 |
611 |
18 260 |
2988.54 |
|
Чистый процентный доход |
10 389 |
600 |
9 789 |
1631.50 |
|
Комиссионные доходы |
6 121 |
327 |
5 794 |
1771.87 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
11 410 |
2 482 |
8 928 |
359.71 |
|
Процентные затраты |
8 482 |
11 |
8 471 |
77009.09 |
|
Комиссионные затраты |
418 |
22 |
396 |
1800.00 |
|
Административные и другие операционные затраты |
32 196 |
7 642 |
24 554 |
321.30 |
|
Прибыль |
35 796 |
164 |
35 632 |
21727 |
Тем не менее, деятельность Банка в сложный экономический период оставалась прибыльной, а прирост ключевых статей доходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» указывает на нормальные темпы его развития.
Таким образом, во второй квартал 2014 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вошел со значительным запасом собственного капитала и ликвидности, а его деятельность в сложный экономический период оставалась прибыльной. Также, по оценкам Агентства, за год активной деятельности Банк достиг значительных успехов в развитии бизнеса, сумев в кризисный период оптимизировать структуру баланса и обеспечить запас ключевых нормативов.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)