17 сентября 2014 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / АО "ПРОСТО-страхование" - по национальной шкале на уровне uaAA. Страховщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью / кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка АО "ПРОСТО-страхование" подтверждалась исходя из анализа итогов работы Компании за первое полугодие 2014 года.
1. За первое полугодие 2014 года брутто-премии страховщика составили 97,406 млн. грн., что на 3,28% меньше, чем за аналогичный период 2014 года. За тот же период чистые премии Компании сократились на 6,62%, а заработанные премии - на 2,1%. Несмотря на снижение объемов бизнеса Агентство дает позитивную оценку такой динамике премий и напоминает, что за первое полугодие 2014 года объем премий в целом по рынку снизился более чем на 20%.
2. В первом полугодии АО "ПРОСТО-страхование" выплатила 47,740 млн. грн., что на 25,72% больше чем за аналогичный период 2013 года. Уровень выплат страховщика вырос на 11,31 п.п. до 49,01%. Такой уровень выплат был существенно выше рынка, но это не помешало Компании демонстрировать уверенный прирост финансовых результатов. Чистая прибыль страховщика за первое полугодие 2014 года составила 16,69 млн. грн., что в 15,15 раз больше чем за аналогичный период 2013 года.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673) тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
I полугодие 2014 года |
I полугодие 2013 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
97406,4 |
100712,9 |
-3306,5 |
-3,28% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
71063,6 |
76138,2 |
-5074,6 |
-6,66% |
|
3 |
от перестраховщиков |
3168,5 |
2725,4 |
443,1 |
16,26% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
72,96% |
75,60% |
-2,64 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
3,25% |
2,71% |
0,55 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
5613,7 |
2416,9 |
3196,8 |
132,27% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
5,76% |
2,40% |
3,36 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
91792,7 |
98296 |
-6503,3 |
-6,62% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
97262,4 |
99347,2 |
-2084,8 |
-2,10% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
-7834 |
3853 |
- |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
47740,1 |
37972,5 |
9767,6 |
25,72% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
49,01% |
37,70% |
11,31 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
16690 |
1101 |
15589 |
1415,89% |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
14,10% |
1,39% |
12,71 п.п. |
- |
3. За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 собственный капитал страховщика увеличился на 15,12%, а обязательства сократились на 3,04%. В результате такой динамики коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом вырос до 101%. Т.е. на 01.07.2014 страховщик сформировал хороший запас собственного капитала.
За тот же период ликвидные активы АО "ПРОСТО-страхование" выросли на 29,6%. На 01.07.2014 на счетах Компании находилось 107,722 млн. грн. Из-за такой динамики уровень ликвидности вырос на 23,35 п.п. до 92,32%. По оценкам Агентства, Компания сформировала очень большой запас ликвидности.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.07.2014 |
01.01.2014 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
235064 |
223167 |
11897 |
5,33% |
|
2 |
Собственный капитал |
118383 |
102831 |
15552 |
15,12% |
|
3 |
Обязательства |
116681 |
120336 |
-3655 |
-3,04% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
101,46% |
85,45% |
16,01 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
107722 |
83116 |
24606 |
29,60% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
45,83% |
37,24% |
8,58 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
92,32% |
69,07% |
23,25 п.п. |
- |
Таким образом, АО "ПРОСТО-страхование" вошло во второе полугодие 2014 года с растущим запасом собственного капитала, превосходным запасом ликвидности, а также с заметным приростом объемов чистой прибыли. Важно, что в сложный для экономики Украины период Компания практически сумела сохранить объемы своего бизнеса в гривневом эквиваленте.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)