7 листопада 2014 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» (Україна) прийняв рішення про оновлення рейтингів ПАТ «ЕНЕРГОБАНК»:
· довгострокового кредитного рейтингу на рівні uaBBB+(стабільний). Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB+ характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
· короткострокового кредитного рейтингу на рівні uaK3+(стабільний). Банк з рейтингом uaK3+ характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Фінансовий стан такого Банку задовільний для того, щоб запобігти передбачуваним ризикам у короткостроковому періоді.
· рейтингу депозитів на рівні ua3+(стабільний).
Оновлюючи рейтинги за підсумками 9 місяців 2014 року Агентство спиралось на наступні висновки:
1. За період з 01.01.2014 по 01.10.2014 основні балансові показники ПАТ "Енергобанк" продемонстрували наступні тенденції:
· власний капітал Банку зменшився на 1,86% до 299,286 млн. грн.
· зобов'язання Банку знизились на 5,24% до 1741,575 млн. грн.
· кредити та заборгованість клієнтів зменшились на 13,88% до 1062,55 млн. грн.
Банк скорочував зобов'язання більш швидкими темпами ніж зменшував капітал, на цьому фоні зменшувались кредити та заборгованість клієнтів у гривневому еквіваленті. На думку Агентства, таким чином Банк реагував на скорочення рівня ділової активності в економіці країни.
За спостереженнями Агентства, Банк скорочував зобов'язання за рахунок зменшення коштів банків (на 50,48%) та коштів фізичних осіб (на 6,27%). При цьому Банк не допустив суттєвого зниження загального обсягу депозитів фізичних та юридичних осіб у гривневому еквіваленті.
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «ЕНЕРГОБАНК»
(код ЄДРПОУ 19357762), тис. грн., %
|
Показник |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
Темп приросту, % |
||
|
Тис. грн. |
% |
Тис. грн. |
% |
||
|
Кошти банків |
118 958 |
5,83 |
240 237 |
11,21 |
-50,48 |
|
Кошти юридичних осіб |
674 116 |
33,03 |
623 521 |
29,10 |
8,11 |
|
Кошти фізичних осіб |
865 286 |
42,40 |
923 141 |
43,08 |
-6,27 |
|
Зобов’язання, всього: |
1 741 575 |
85,34 |
1 837 803 |
85,77 |
-5,24 |
|
Статутний капітал банку |
359 037 |
17,59 |
359 037 |
16,76 |
0,00 |
|
Власний капітал, всього: |
299 286 |
14,66 |
304 943 |
14,23 |
-1,86 |
|
Грошові кошти та їх еквіваленти |
295 891 |
14,50 |
326 131 |
15,22 |
-9,27 |
|
Кошти обов’язкових резервів банку в НБУ |
475 |
0,02 |
18 696 |
0,87 |
-97,46 |
|
Кошти в інших банках |
102 529 |
5,02 |
296 299 |
13,83 |
-65,40 |
|
Кредити та заборгованість клієнтів |
1 062 552 |
52,06 |
1 233 860 |
57,58 |
-13,88 |
|
Цінні папери в портфелі банку на продаж |
1 737 |
0,09 |
1 424 |
0,07 |
21,98 |
|
Основні засоби та нематеріальні активи |
60 971 |
2,99 |
63 135 |
2,95 |
-3,43 |
|
Інші фінансові активи |
8 943 |
0,44 |
12 042 |
0,56 |
-25,73 |
|
Активи, всього: |
2 040 861 |
100,00 |
2 142 746 |
100,00 |
-4,75 |
2. Ключові тенденції основних балансових показників знайшли своє відображення у змінах нормативів ПАТ "ЕНЕРГОБАНК":
- регулятивний капітал Банку зріс на 18,23%, та на 01.10.2014 більше ніж у двічі перевищував нормативне значення, встановлене НБУ;
- норматив адекватності регулятивного капіталу Банку зріс з 12,97% до 13,96%, а норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів зріс з 9,44% до 11,55%.
Агентство дає позитивну оцінку збільшенню регулятивного капіталу та нормативів адекватності капіталу у період з 01.01.2014 по 01.10.2014. У четвертий квартал Банк увійшов із збільшенням запасу по нормативам Н1, Н2 та Н3.
3. За період з 01.01.2014 по 01.10.2014 нормативи ліквідності Банку рухались різноспрямовано:
· норматив миттєвої ліквідності зменшився на 20,64 п.п., проте станом на 01.10.2014 Н4 Банку був навіть більшим ніж його середнє значення по системі;
· норматив поточної ліквідності Банку збільшився на 0,88 п.п.
· норматив короткострокової ліквідності Банку зменшився на 0,45 п.п.
Агентство особливо звертає увагу на той факт, що станом на 01.10.2014 Банку вдалось сформувати значний запас миттєвої ліквідності, і значення Н4 Банку перевищувало середнє значення цього нормативу по банківській системі.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» (код ЄДРПОУ 19357762), тис. грн., %
|
Показник |
Нормативне значення |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
||
|
по системі |
банк |
по системі |
банк |
||
|
Регулятивний капітал (Н1) |
>120 млн. |
- |
242 085 |
- |
204 757 |
|
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
15,96% |
13,96% |
18,26% |
12,97% |
|
Норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) |
>9% |
12,30% |
11,55% |
13,98% |
9,44% |
|
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
43,94% |
57,46% |
56,99% |
78,10% |
|
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
79,53% |
60,59% |
80,86% |
59,71% |
|
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
86,75% |
74,03% |
89,11% |
74,48% |
|
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,43% |
22,07% |
22,33% |
24,49% |
|
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
246,46% |
264,18% |
172,05% |
520,56% |
4. ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» завершив 9 місяців 2014 року зі збитком 5,97 млн. грн. Розмір збитку є незначним для Банку та не загрожує його фінансовій стійкості. На погляд Агентства, одними з причин збитковості роботи Банку протягом 9 місяців 2014 року є зниження чистого процентного доходу й зростання адміністративних та інших операційних витрат. Виявлена тенденція в цілому відповідає загальноринковій та, на думку Агентства, обумовлена зниженням рівня ділової активності й погіршенням умов ведення банківського бізнесу в Україні.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», тис. грн., %
|
Показник |
За 9 місяців 2014 року |
За 9 місяців 2013 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
Процентні доходи |
162 520 |
187 299 |
-24 779 |
-13,23 |
|
Чистий процентний дохід |
15 129 |
62 758 |
-47 629 |
-75,89 |
|
Комісійні доходи |
27 517 |
23 751 |
3 766 |
15,86 |
|
Результат від операцій з іноземною валютою |
-12 461 |
4 506 |
- |
- |
|
Процентні витрати |
147 391 |
124 541 |
22 850 |
18,35 |
|
Комісійні витрати |
4 081 |
2 585 |
1 496 |
57,87 |
|
Адміністративні та інші операційні витрати |
97 017 |
83 132 |
13 885 |
16,70 |
|
Прибуток /(збиток) |
-5 970 |
2 045 |
- |
- |
Таким чином, у четвертий квартал 2014 року Банк увійшов зі значним запасом миттєвої ліквідності та помітним запасом поточної і короткострокової ліквідності. 9 місяців 2014 року для ПАТ "ЕНЕРГОБАНК" означились помітним зростанням запасу по всім нормативам капіталу, що заслуговує на позитивну оцінку, особливо на фоні зниження нормативів капіталу в цілому по банківській системі.
Рейтингове агентство "Стандарт-Рейтинг"