26 ноября 2014 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375):
- Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
- Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3 характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подтвержден на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 9 месяцев 2014 года, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента, а также публичными заявлениями НБУ.
1. За 9 месяцев 2014 года активы Банка снизились на 42,21% (за первое полугодие на 42,33%), обязательства уменьшились на 59,77% ( за первое полугодие на 59,9%). Фактически в третьем квартале активы и обязательства Банка остались неизменными.
В третьем квартале Банк приостановил активное сокращение ресурсной базы и даже увеличил объемы отдельных статей обязательств:
- средства банков в пассивах за третий квартал снизились на 29,1% (в первом полугодии упали на 73,61%);
- средства юридических лиц за третий квартал увеличились на 1,3% (в первом полугодии снизились на 32,46%)
- средства физических лиц за третий квартал повысились на 24,4% (в первом полугодии 2014 года снизились - на 34,99%), т.е. за третий квартал Банк увеличил объем депозитов физических лиц.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
77 809 |
9,98 |
416 080 |
30,83 |
-81,30 |
|
Средства юридических лиц |
142 337 |
18,25 |
208 139 |
15,42 |
-31,61 |
|
Средства физических лиц |
110972 |
14,23 |
137 201 |
10,17 |
-19,12 |
|
Обязательства всего: |
408218 |
52,34 |
1014608 |
75,17 |
-59,77 |
|
Уставный капитал банка |
335145 |
42,97 |
123 331 |
9,14 |
171,74 |
|
Незарегистрированные взносы в уставный капитал |
- |
- |
211 814 |
15,69 |
- |
|
Собственный капитал всего: |
371 702 |
47,66 |
335 061 |
24,83 |
10,94 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
105 845 |
13,57 |
529 899 |
39,26 |
-80,03 |
|
Средства обязательных резервов в НБУ |
0 |
0,00 |
4 309 |
0,32 |
-100,00 |
|
Средства в других банках |
27 712 |
3,55 |
9 649 |
0,71 |
187,20 |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
341015 |
43,72 |
309 251 |
22,91 |
10,27 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
146 821 |
18,83 |
168 492 |
12,48 |
-12,86 |
|
Основные средства и нематериальные активы |
97 626 |
12,52 |
73 333 |
5,43 |
33,13 |
|
Другие финансовые активы |
56 207 |
7,21 |
240 812 |
17,84 |
-76,66 |
|
Активы всего: |
779920 |
100,00 |
1349669 |
100,00 |
-42,21 |
В третьем квартале ключевые балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подверглись небольшой корректировке, в основном сохранив темпы изменений, заданные в первом полугодии 2014 года.
2. Динамика ключевых балансовых показателей Банка нашла свое отражение в динамике его нормативов:
· норматив регулятивного капитала Банка с начала года вырос на 23,49%;
· норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос до 67,25% (на 01.07.2014 он составлял 65,87%);
· норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) вырос до 53,57% (на 01.07.2014 он составлял 58,98%).
Таким образом, на 01.10.2014 Банк был очень хорошо обеспечен капиталом, уровень обеспеченности капиталом соответствовал критической ситуации в банковском секторе.
Нормативы ликвидности Банка имели разнонаправленную динамику:
· норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился до 61,71% (на 01.07.2014 Н4 составлял 70,66%);
· норматив текущей ликвидности (Н5) вырос до 133,24% (на 01.07.2014 Н5 составлял 100,24%);
· норматив краткосрочной ликвидности (Н6) вырос до 132,65% (на 01.07.2014 Н6 составлял 107,57%).
Несмотря на разнонаправленную динамику все нормативы ликвидности Банка соблюдались с большим запасом не только по отношению к нормативам, установленным НБУ, но и к среднерыночным значениям данных нормативов.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
|||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
|||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
407 970 |
- |
330 343 |
|
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
15,96% |
67,25% |
18,26% |
32,59% |
|
|
Норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) |
>9% |
12,30% |
53,57% |
13,98% |
24,62% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
43,94% |
61,71% |
56,99% |
94,21% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
79,53% |
133,24% |
80,86% |
139,98% |
|
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
86,75% |
132,65% |
89,11% |
122,78% |
|
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
22,43% |
20,05% |
22,33% |
23,61% |
|
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
246,46% |
53,18% |
172,05% |
64,19% |
3. 9 месяцев 2014 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» окончил с чистой прибылью 34,777 млн. грн., что в 13,4 раза больше чем за аналогичный период 2013 года. Агентство дает позитивную оценку самому факту прибыльной работы Банка в сложных экономических условиях.
Также позитивной оценки заслуживает тот факт, что за 9 месяцев 2014 года чистый процентный доход Банка вырос на 80,62%, комиссионный доход увеличился на 126,48%, а результат от операций с иностранной валютой вырос на 104,56% в сравнении с аналогичным периодом 2013 года.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», тыс. грн., %
|
Показатель |
За 9 месяцев 2014 года |
За 9 месяцев 2013 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
57 953 |
21643 |
36 310 |
167,77 |
|
Чистый процентный доход |
32 993 |
18267 |
14 726 |
80,62 |
|
Комиссионные доходы |
17 865 |
7888 |
9 977 |
126,48 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
15 927 |
7 786 |
8 141 |
104,56 |
|
Процентные затраты |
24 960 |
3376 |
21 584 |
639,34 |
|
Комиссионные затраты |
700 |
348 |
352 |
101,15 |
|
Административные и другие операционные затраты |
103 660 |
38 919 |
64 741 |
166,35 |
|
Прибыль |
34777 |
2598 |
32 179 |
1238,61 |
Таким образом, в четвертый квартал 2014 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вошел с большим запасом капитала и ликвидности, деятельность Банка оставалась прибыльной. Также Агентство обращает внимание, что во второй декаде ноября 2014 года в некоторых средствах массовой информации была распространена недостоверная негативная информация о ряде украинских банков, включая ПАО «БАНК «ЮНИСОН». 14 ноября на официальном Web-сайте НБУ такая информация была опровергнута.
Исходя из результатов анализа деятельности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» и официального сообщения НБУ, Агентство считает, что деятельность Банка проходит в штатном режиме, а менеджмент адекватно реагирует на вероятные риски неблагоприятной конъюнктуры украинского рынка.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)