26 декабря 2014 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении рейтинга финансовой устойчивости страховщика / кредитного рейтинга Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI» на уровне uaAА-. Страховщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Принимая решение о подтверждении рейтинга на данном уровне, Агентство руководствовалось итогами анализа отчетности Компании за 9 месяцев 2014 года.
1. По итогам первых трех кварталов 2014 года СГ «UBI» смогла увеличить объемы валового бизнеса. Так, Компания собрала 35,381 млн. грн. брутто-премий, что на 25,33% выше аналогичного показателя за 9 месяцев 2013 года.
Чистые и заработанные страховые премии по результатам 9 месяцев 2014 года продемонстрировали восходящую динамику. Темп прироста чистых премий составил 44,96%, достигнув уровня 22,127 млн. грн., а заработанные премии выросли на 74,72% и составили 23,06 млн. грн.
Также Агентство обращает внимание на то, что в 2014 году Частное Акционерное Общество "Страховая группа "UBI" получило лицензии:
- на право осуществления обязательного страхования имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом Украины «Про нефть и газ»;
- на право осуществления обязательного страхования финансовой ответственности, жизни и здоровья временного администратора, ликвидатора финансового учреждения, членов исполнительной дирекции и административного совета Фонда гарантирования вкладов физических лиц и работников центрального органа исполнительной власти, реализующие государственную финансовую политику, которые обозначены им для решения вопросов при участии государства в капитализации банка,
- на право осуществления добровольного страхования сельскохозяйственной деятельности.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI», тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
9 месяцев 2014 года |
9 месяцев 2013 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
35380,9 |
28229,9 |
7151 |
25,33% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
9183,2 |
8428,9 |
754,3 |
8,95% |
|
3 |
от перестраховщиков |
585,9 |
1,8 |
584,1 |
- |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
25,96% |
29,86% |
-3,90 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
1,66% |
0,01% |
1,65 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
13253,6 |
12965,8 |
287,8 |
2,22% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
37,46% |
45,93% |
-8,47 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
22127,3 |
15264,1 |
6863,2 |
44,96% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
23059,8 |
13197,8 |
9862 |
74,72% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
1189 |
-2579 |
3768 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
3583,4 |
2463,8 |
1119,6 |
45,44% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
10,13% |
8,73% |
1,40 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
262 |
-3203 |
3465 |
- |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
0,60% |
-8,49% |
9,09 п.п. |
- |
2. За 9 месяцев 2014 года СГ «UBI» произвела страховые выплаты на сумму 3,583 млн. грн., что на 1,12 млн. грн. или на 45,44% выше объема выплат, произведенных за тот же период 2013 года. При этом, соотношение между выплатами и брутто-премиями увеличилось всего на 1,4 п.п. и составило 10,13%. Данный уровень выплат не может оказывать существенного влияния на финансовый результат деятельности страховщика.
3. Финансовый результат от операционной деятельности за 9 месяцев 2014 года составил 1,189 млн. грн. (за первое полугодие данный показатель составил 0,535 млн. грн.) против негативного результата 2013 года в размере 2,579 млн. грн. Чистая прибыль страховщика за 9 месяцев 2014 года составила 0,262 млн. грн..
4. По состоянию на 01.10.2014г. ключевые балансовые показатели продемонстрировали рост. Активы увеличились на 7,29% до 63,985 млн. грн., собственный капитал – на 8,53% до 43,473 млн. грн., а обязательства выросли на 4,77%, составив 20,512 млн. грн. В результате опережающих темпов роста собственного капитала над обязательствами страховщика коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом составил 211,94%, что позитивно отражается на уровне платежеспособности Компании.
5. Агентство также отмечает заметный рост ликвидных активов на счетах страховщика. Денежные средства в период с 01.01.2014г. по 01.10.2014г. выросли на 37,47%, составив 20,371 млн. грн. Таким образом, существенно вырос уровень ликвидности Компании, на что указывает соотношение между ликвидными активами и обязательствами, которое на 01.10.2014г. составило 99,31%, что значительно превышает среднее значение по рынку.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI», тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
01.10.2014 |
01.01.2014 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
63985 |
59636 |
4349 |
7,29% |
|
2 |
Собственный капитал |
43473 |
40058 |
3415 |
8,53% |
|
3 |
Обязательства |
20512 |
19578 |
934 |
4,77% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
211,94% |
204,61% |
7,33 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
20371 |
14818 |
5553 |
37,47% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
31,84% |
24,85% |
6,99 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
99,31% |
75,69% |
23,63 п.п. |
- |
Таким образом, обоснованием для подтверждения рейтинга СГ «UBI» на высоком уровне послужили следующие факторы:
· Рост объемов валового бизнеса (+25,33%);
· Сохранение прибыльной деятельности в трудных экономических условиях и рост показателей доходности страховщика;
· Высокий уровень ликвидности (99,31%) и избыточный уровень капитализации Компании (211,94%).
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)