31 марта 2015 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / АО "ПРОСТО-страхование" - по национальной шкале на уровне uaAA. Страховщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью / кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка АО "ПРОСТО-страхование" подтверждалась исходя из анализа итогов работы Компании за 2014 год.
1. За четыре квартала 2014 года СК "ПРОСТО-страхование" собрала 175.597 млн. грн. брутто-премий, что на 15.42% ниже аналогичного показателя 2013 года. Причинами сокращения объемов валового бизнеса стали:
· Ухудшение экономической ситуации в стране;
· Сворачивание деятельности в некоторых регионах Украины путем ликвидации филиалов Компании.
Однако СК "ПРОСТО-страхование" смогла не допустить значительного падения объемов валовых премий в 2014 году.
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам, выросли в 2014 году в сравнении с 2013 годом на 26.37% до уровня 7.44 млн. грн. Коэффициент зависимости от перестраховочных компаний остается довольно низким – 4.24%.
Объемы чистых и заработанных страховых премий за анализируемый период уменьшились. Так, чистые премии снизились на 16.64% до 168.157 млн. грн., заработанные страховые премии – на 9.92% до 182.352 млн. грн.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673), тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
2014 год |
2013 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
175596.7 |
207612.8 |
-32016.1 |
-15.42% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
133498.4 |
159462.9 |
-25964.5 |
-16.28% |
|
3 |
от перестраховщиков |
5855.8 |
4871.2 |
984.6 |
20.21% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
76.03% |
76.81% |
-0.78 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
3.33% |
2.35% |
0.99 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
7440 |
5887.7 |
1552.3 |
26.37% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
4.24% |
2.84% |
1.40 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
168156.7 |
201725.1 |
-33568.4 |
-16.64% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
182352 |
202442.6 |
-20090.6 |
-9.92% |
|
10 |
Финрезультат от операционной деятельности |
-16434 |
6813 |
-23247 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
92286.7 |
86251.6 |
6035.1 |
7.00% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
52.56% |
41.54% |
11.02 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
36421 |
3010 |
33411 |
1110.00% |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
26.30% |
2.93% |
23.37 п.п. |
- |
3. За 2014 год СК "ПРОСТО-страхование" произвела выплаты на сумму 92.287 млн. грн., что на 7% превышает объем выплат, произведенных в 2013 году. Уровень выплат вырос с 41.54% до 52.56%, или на 11.02 п.п.
За 2014 год финансовый результат от операционной деятельности имел негативное значение в размере 16.434 млн. грн. Чистая прибыль по итогам 2014 года составила 36.421 млн. грн., что более чем в 12 раз превышает объем прибыли 2013 года. Таким образом, рентабельность собственного капитала Компании выросла на 23.37 п.п. до 26.30%.
4. По состоянию на 31.12.2014г. СК "ПРОСТО-страхование" обладала большим запасом капитализации и ликвидности. За 12 месяцев 2014 года страховщику удалось увеличить коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом на 39.76 п.п. до уровня 125.22%, а также соотношение между ликвидными активами и обязательствами на 56.02 п.п. до 125.09%.
Балансовые показатели в период с 01.01.2014г. по 31.12.2014г. продемонстрировали разнонаправленную динамику. Активы выросли на 11.61% и на отчетную дату 2014 года составили 249.07 млн. грн., собственный капитал увеличился на 34.67% до 138.479 млн. грн. Ликвидные активы выросли на 66.44%, их объем на 31.12.2014г. составил 138.34 млн. грн., а валовые обязательства снизились на 8.1% до уровня 110.591 млн. грн.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673), тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
31.12.2014 |
01.01.2014 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
249070 |
223167 |
25903 |
11.61% |
|
2 |
Собственный капитал |
138479 |
102831 |
35648 |
34.67% |
|
3 |
Обязательства |
110591 |
120336 |
-9745 |
-8.10% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
125.22% |
85.45% |
39.76 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
138340 |
83116 |
55224 |
66.44% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
55.54% |
37.24% |
18.30 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
125.09% |
69.07% |
56.02 п.п. |
- |
Проанализировав деятельность и финансовую отчетность СК "ПРОСТО-страхование" за 2014 год, РА «Стандарт-Рейтинг» выделяет следующие факторы:
§ Существенный рост объема чистой прибыли (более чем в 12 раз);
§ Большой запас капитализации (125.22%) и ликвидности (125.09%), что свидетельствует о высоком уровне надежности страховщика;
§ Недопущение резкого падения объемов валового бизнеса в сложных экономических условиях для страхового рынка.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)