07 апреля 2015 года РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина) приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / Общества с дополнительной ответственностью «Страховая компания «ПРОКСИМА» на уровне uaA+. Страховщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Решение об обновлении рейтинга принято по итогам анализа отчетности Страховщика за 2014 год.
1. Показатели деловой активности за 2014 год продемонстрировали следующую динамику:
· Брутто-премии сократились на 47.53% до уровня 20.648 млн. грн.;
· Поступления от физических лиц снизились с 0.089 млн. грн. до 0.077 млн. грн., или на 13.18%;
· Премии от перестраховщиков выросли до 5.7 тыс. грн.
По итогам 2014 года страховые платежи, отправленные перестраховщикам, существенно снизились: с 33.294 млн. грн. до 12.097 млн. грн., или на 63.67%. В результате, снизился коэффициент зависимости от перестраховщиков с 84.6% до 58.59%. Чистые премии показали рост на 41.10% до 8.551 млн. грн., в то время как заработанные страховые премии сократились на 44.64%, достигнув уровня 5.505 млн. грн.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов ОДО «Страховая компания «ПРОКСИМА» (33592726) за 2014 год, тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
2014 год |
2013 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
20648.1 |
39354.1 |
-18706 |
-47.53% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
77.1 |
88.8 |
-11.7 |
-13.18% |
|
3 |
от перестраховщиков |
5.7 |
0.2 |
5.5 |
2750.00% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
0.37% |
0.23% |
0.15 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
0.03% |
0.00% |
0.03 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
12096.8 |
33293.5 |
-21196.7 |
-63.67% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
58.59% |
84.60% |
-26.01 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
8551.3 |
6060.6 |
2490.7 |
41.10% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
5505.3 |
9943.9 |
-4438.6 |
-44.64% |
|
10 |
Финрезультат от операционной деятельности |
40202 |
5758 |
34444 |
598.19% |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
161.5 |
229.3 |
-67.8 |
-29.57% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
0.78% |
0.58% |
0.20 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
33459 |
5467 |
27992 |
512.02% |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
32.63% |
7.91% |
24.72 п.п. |
- |
2. За 12 месяцев 2014 года Компания произвела выплаты на сумму 0.162 млн. грн., что на 29.57% ниже аналогичного показателя 2013 года. Следует отметить, что уровень выплат, несмотря на сокращение объемов валовых премий, остается на низком уровне – 0.78%.
В 2014 году СК «ПРОКСИМА» удалось существенно нарастить показатели доходности. Финансовый результат от операционной деятельности вырос почти в 7 раз: с 5.758 млн. грн. до 40.202 млн. грн. Страховщик закончил 2014 год с чистой прибылью объемом в 33.459 млн. грн., что в 6.12 раз превышает прибыль, полученную в 2013 году. Показатель рентабельности собственного капитала вырос до уровня 32.63%.
3. По состоянию на 01.01.2015г. ОДО «Страховая компания «ПРОКСИМА» обладает значительным запасом капитала, о чем свидетельствует коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом, который составил 804.7%. За 4 квартала 2014 года страховщик смог увеличить уровень ликвидности на 10.34 п.п. до 36.93%, что соответствует удовлетворительному уровню.
В период с 01.01.2014г. по 01.01.2015г. балансовые показатели продемонстрировали разнонаправленную динамику:
§ Активы увеличились на 35.51%: с 85.068 млн. грн. до 115.277 млн. грн.;
§ Собственный капитал вырос на 48.44% до 102.535 млн. грн.;
§ Обязательства снизились с 15.992 млн. грн. до 12.742 млн. грн., или на 20.32%;
§ Ликвидные активы выросли на 10.65%: с 4.253 млн. грн. до 4.706 млн. грн.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели расходов ОДО «Страховая компания «ПРОКСИМА» (33592726) за 2014 год, тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
01.01.2015 |
01.01.2014 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
115277 |
85068 |
30209 |
35.51% |
|
2 |
Собственный капитал |
102535 |
69076 |
33459 |
48.44% |
|
3 |
Обязательства |
12742 |
15992 |
-3250 |
-20.32% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
804.70% |
431.94% |
372.76 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
4706 |
4253 |
453 |
10.65% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
4.08% |
5.00% |
-0.92 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
36.93% |
26.59% |
10.34 п.п. |
- |
Таким образом, СК «ПРОКСИМА» вошла в 2015 год с высокими показателями доходности, избыточным уровнем капитализации, растущим уровнем ликвидности и доходности. Агентство отмечает, что причиной снижения объемов валового бизнеса является сложная экономическая ситуация в стране и, в частности, на страховом рынке.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)