2 июня 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375):

 

• Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
• Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3 характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
• Рейтинг депозитов  ПАО «БАНК «ЮНИСОН» подтвержден на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».

 

Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первый квартал 2015 года, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.

 

1. За первый квартал 2015 года активы Банка выросли на 3,43%, обязательства уменьшились на 3,83%. При этом кредиты и задолженность клиентов выросли на 13,1% до          451 293 млн. грн.

 

В первом квартале 2015 года Банк активно снижал основные статьи обязательств:

• средства юридических лиц снизились на -1,0%;
• средства физических лиц снизились на -27,9%.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)

                                                                                                                                                      тыс. грн, %, п.п.

Показатель	01.04.2015	01.01.2015	Темп прироста, %
Тыс. грн	%	Тыс. грн	%
Средства юридических лиц	150 017	20,2%	151 591	21,1%	-1,0%
Средства физических лиц	75 178	10,1%	104 325	14,5%	-27,9%
Обязательства всего:	362 188	48,7%	376 630	52,4%	-3,8%
Уставный капитал банка	335 145	45,1%	335 145	46,6%	0,0%
Собственный капитал всего:	381 354	51,3%	342 323	47,6%	11,4%
Наличные средства и их эквиваленты	28 494	3,8%	30 691	4,3%	-7,2%
Средства в других банках	23 966	3,2%	49 478	6,9%	-51,6%
Кредиты и задолженность клиентов	451 293	60,7%	399 151	55,5%	13,1%
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу	143 402	19,3%	112 694	15,7%	27,2%
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению	-	-	-	-	-
Основные средства и нематериальные активы	94 167	12,7%	95 836	13,3%	-1,7%
Другие финансовые активы	4 654	0,6%	44	0,0%
Активы всего:	743 542	100%	718 953	100%	3,4%

 

            Сокращение масштабов работы и обязательств Банка указывает на консервативную политику менеджмента ПАО «БАНК «ЮНИСОН», которая была обоснованной в условиях тотального сокращения деловой активности в Украине. Выявленные тенденции первого квартала во многом повторяли итоги 2014 года.

 

2. Динамика ключевых балансовых показателей Банка нашла свое отражение в динамике его нормативов:

·         норматив регулятивного капитала Банка (Н1) за первый квартал вырос на 9,39%;

·         норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос до 86,5%.

 

На 05.05.2015 Н1 Банка составлял 451,57 млн. грн, а Н2 - 88,27%. Таким образом, на начало второго квартала Банк был очень хорошо обеспечен капиталом, уровень обеспеченности капиталом соответствовал ситуации в банковском секторе и отражал консервативные настроения менеджмента Банка.

 

Нормативы ликвидности Банка за первый квартал 2015 года имели разнонаправленную динамику:

·         норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился до 72,03%;

·         норматив текущей ликвидности (Н5) снизился до 151,8%;

·         норматив краткосрочной ликвидности (Н6) вырос до 169,8%.

 

Несмотря на снижение Н4 и Н5 Банк на начало второго квартала поддерживал очень большой запас нормативов ликвидности, который по всем нормативам значительно превышал средние значения по рынку.

Таблица 2

Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)

тыс. грн, %, п.п.

Показатель	Нормативное значение	02.04.2015	01.01.2015
по системе	банк	по системе	банк
Регулятивный капитал (Н1)	>120 млн.	-	467 974	-	427 788
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)	>10%	8,35%	85,90%	15,60%	76,96%
Норматив мгновенной ликвидности (Н4)	>20%	49,11%	72,03%	57,13%	109,87%
Норматив текущей ликвидности (Н5)	>40%	72,92%	151,8%	79,91%	234,74%
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)	>60%	78,76%	169,8%	86,14%	159,64%
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)	<25%	23,42%	23,80%	22,01%	22,67%
Норматив больших кредитных рисков (Н8)	<800%	651,32%	68,49%	250,04%	53,27%

 

3. Первый квартал 2015 года Банк окончил с чистой прибылью 42,911 млн. грн, что на 19,88% больше чем в первом квартале 2014 года. При этом Банк в первом квартале показал позитивную динамику процентных доходов, чистого процентного дохода и комиссионных доходов.

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», тыс. грн, %

Показатель	За I квартал 2015 года	За I квартал 2014 года	Изменение	Темп прироста, %
Процентные доходы	25 600	18 871	6 729	35,66
Чистый процентный доход	17 272	10 389	6 883	66,25
Комиссионные доходы	11 044	6 121	4 923	80,43
Результат от операций с иностранной валютой	53 672	32 216	21 456	66,60
Процентные затраты	8 328	8 482	-154	-1,82
Комиссионные затраты	314	418	-104	-24,88
Административные и другие операционные затраты	34 232	32 196	2 036	6,32
Прибыль	42 911	35 796	7 115	19,88

 

Таким образом, во второй квартал 2015 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вошел с большим запасом нормативов капитала и ликвидности, деятельность Банка не просто оставалась прибыльной, но и произошел заметный прирост прибыли. Исходя из результатов анализа деятельности ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство отмечает, что в первом квартале 2015 года менеджмент Банка продолжил проведение консервативной политики, направленной на поддержание большого запаса нормативов ликвидности и капитала.

 

Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)