02 июня 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340):
- Долгосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB+. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
- Краткосрочный кредитный рейтинг АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтвержден на уровне ua.3+ по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первый квартал 2015 года:
1. За первый квартал 2015 года ключевые балансовые показатели АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали следующие тенденции:
· собственный капитал Банка вырос на 0,14% (за 2014 год темп прироста собственного капитала составил 36,89%);
· обязательства Банка сократились на 5,55% (за 2014 год обязательства Банка выросли на 25,89%);
· кредиты и задолженность клиентов Банка выросли на 6,63% (за 2014 год был зафиксирован рост на 16,22%).
Также Агентство обращает внимание, что Банк за первый квартал существенно снизил свою зависимость от межбанковских кредитов, средства банков в пассивах Банка сократились на 71,31%. Общее сокращение обязательств Банка, по мнению Агентства, остается реакцией Банка на неблагоприятные экономические обстоятельства первого квартала.
Таблица 1
Основные балансовые показатели
АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
|
Средства банков |
163 304 |
3,60 |
569 197 |
11,89 |
-71,31 |
|
Средства юридических лиц |
1 460 346 |
32,17 |
1 819 840 |
38,01 |
-19,75 |
|
Средства физических лиц |
1 748 348 |
38,52 |
1 823 267 |
38,09 |
-4,11 |
|
Обязательства всего: |
4232065 |
93,24 |
4480843 |
93,60 |
-5,55 |
|
Уставный капитал банка |
241000 |
5,31 |
161000 |
3,36 |
49,69 |
|
Собственный капитал всего: |
306 936 |
6,76 |
306 495 |
6,40 |
0,14 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
213 905 |
4,71 |
395 595 |
8,26 |
-45,93 |
|
Средства в других банках |
133 523 |
2,94 |
472 595 |
9,87 |
-71,75 |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
3991809 |
87,94 |
3743462 |
78,20 |
6,63 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
82 962 |
1,83 |
83 287 |
1,74 |
-0,39 |
|
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению |
87 673 |
1,93 |
87 327 |
1,82 |
0,40 |
|
Основные средства и нематериальные активы |
4 037 |
0,09 |
3 631 |
0,08 |
11,18 |
|
Другие финансовые активы |
326 |
0,01 |
149 |
0,00 |
118,79 |
|
Активы всего: |
4539001 |
100,00 |
4787338 |
100,00 |
-5,19 |
2. За первый квартал 2015 года регулятивный капитал Банка снизился на 3,79% до 473,153 млн. грн., а адекватность регулятивного капитала Банка снизилась с 10,87% до 10,05%. Агентство напоминает, что за 2014 год регулятивный капитал Банка (Н1) вырос на 19,12%, а адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась с 11,83% до 10,87%. Несмотря на то, что Н2 Банка вплотную приблизился к граничному значению, по состоянию на 01.04.2015 он заметно превышал среднее значение Н2 по рынку.
По состоянию на 01.04.2015 Банк соблюдал норматив мгновенной ликвидности Н4 с запасом к граничному значению всего в 0,81 п.п. В то же время текущая и краткосрочная ликвидность Банка на 01.04.2015 были не только соблюдены с большим запасом к граничному значению, установленному НБУ, но и превышали средние значения Н5 и Н6 по банковской системе. Приведенная статистика указывает, что на начало второго квартала Банк был хорошо обеспечен ликвидностью. Агентство напоминает, что 1 февраля 2015 года Банк объявил о том, что досрочно вернул рефинансирование НБУ в сумме 109 млн. грн.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
473 153 |
- |
491 810 |
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
8,35% |
10,05% |
15,60% |
10,87% |
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
49,11% |
20,81% |
57,13% |
30,71% |
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
72,92% |
78,24% |
79,91% |
74,87% |
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
78,76% |
84,22% |
86,14% |
85,52% |
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
23,42% |
24,87% |
22,01% |
22,07% |
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
651,32% |
735,59% |
250,04% |
674,88% |
3. Первый квартал 2015 года АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» закончил с чистой прибылью 718 тыс. грн, что на 11,69% меньше чем за первый квартал 2014 года. В сложных условиях наличие прибыльной работы в первом квартале 2015 года заслуживает позитивной оценки. Агентство напоминает, что 2014 год Банк окончил с чистой прибылью 3,062 млн. грн.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»
|
Показатель |
За I квартал 2015 года |
За I квартал 2014 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
119 007 |
119 994 |
-987 |
-0,82 |
|
Чистый процентный доход |
21 667 |
11 801 |
9 866 |
83,60 |
|
Комиссионные доходы |
58 651 |
4 591 |
54 060 |
1177,52 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
4 035 |
8 842 |
-4 807 |
-54,37 |
|
Процентные затраты |
97 340 |
108 193 |
-10 853 |
-10,03 |
|
Комиссионные затраты |
573 |
362 |
211 |
58,29 |
|
Административные и другие операционные затраты |
23 163 |
15 442 |
7 721 |
50,00 |
|
Прибыль |
718 |
813 |
-95 |
-11,69 |
Таким образом, во второй квартал 2015 года АО «БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» вошел с предельными значениями нормативов Н2 и Н3. При этом Н2 Банка был заметно выше среднего значения этого норматива по банковской системе, а нормативы текущей и краткосрочной ликвидности имели значительный запас как по отношению к граничным значениям, установленным НБУ, так и по отношению к средним значениям Н5 и Н6 по банковской системе. Также Агентство позитивно оценивает факт прибыльной работы Банка в сложный для экономики Украины период.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)