25 июня 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «Банк «Контракт» (код ЕГРПОУ 19361746):
- Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Банк «Контракт» по национальной шкале обновлен на уровне uaBBB+. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
- Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «Банк «Контракт» обновлен по национальной шкале на уровне uaK3+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3+ характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
- Рейтинг депозитов ПАО «Банк «Контракт» подтвержден на уровне ua.3+ по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «Банк «Контракт», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первый квартал 2015 года:
1. За первый квартал 2015 года активы Банка выросли на 13,56%, собственный капитал Банка увеличился на 0,06%, обязательства - на 15,66%. На фоне роста перечисленных балансовых показателей кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов в гривневом эквиваленте выросли на 13,25% до 377,521 млн. грн.
Рост обязательств Банка сопровождался изменением их структуры. За первый квартал 2015 года Банк не имел средств банков в пассивах, средства юридических лиц выросли на 36,1%, а средства физических лиц увеличились на 1,78%.
На начало второго квартала 2015 года Банк сбалансировал средства юридических и физических лиц, в обязательствах на них приходились примерно равные доли.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «Банк «Контракт», тыс. грн, %, п.п.
|
Показатель |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
Темп прироста, % |
||
|
Тыс. грн |
% |
Тыс. грн |
% |
||
|
Средства юридических лиц |
316 071 |
37,67 |
232 231 |
31,43 |
36,10 |
|
Средства физических лиц |
325 996 |
38,85 |
320 293 |
43,35 |
1,78 |
|
Обязательства всего: |
739 414 |
88,13 |
639 311 |
86,52 |
15,66 |
|
Уставный капитал банка |
86 000 |
10,25 |
86 000 |
11,64 |
0,00 |
|
Собственный капитал всего: |
99 637 |
11,87 |
99 578 |
13,48 |
0,06 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
76 365 |
9,10 |
82 551 |
11,17 |
-7,49 |
|
Средства в других банках |
10 369 |
1,24 |
4 116 |
0,56 |
151,92 |
|
Кредиты и задолженность клиентов |
377 521 |
44,99 |
333 349 |
45,11 |
13,25 |
|
Основные средства и нематериальные активы |
41 837 |
4,99 |
42 584 |
5,76 |
-1,75 |
|
Другие финансовые активы |
7 073 |
0,84 |
2 546 |
0,34 |
177,81 |
|
Активы всего: |
839 051 |
100,00 |
738 889 |
100,00 |
13,56 |
2. За первый квартал 2015 года регулятивный капитал Банка вырос с 126,513 млн. грн до 129,372 млн. грн. Таким образом, Банк увеличил запас норматива Н1 до размера 9,372 млн. грн к установленному НБУ граничному значению. Агентство дает позитивную оценку динамике Н1 Банка, которая идет в противовес с рыночными тенденциями: так, за первый квартал 2015 года среднее значение Н1 по банковской системе снизилось на 63,87%.
Адекватность регулятивного капитала (Н2) Банка за квартал сократилась с 10,74% до 10,32%, однако на 01.04.2015 была на 1,88 п.п. больше среднего значения по банковской системе. Банк был обеспечен регулятивным капиталом с запасом к граничным нормативам, установленным НБУ.
В первом квартале 2015 года динамика нормативов ликвидности Банка имела разнонаправленный характер. Н4 сократился с 41,49% до 23,26% и на 01.04.2015 был на 3,26 п.п. больше установленного НБУ норматива. Текущая ликвидность (Н5) также снизилась с 90% до 83,28%, но более чем в два раза превышала установленное НБУ граничное значение. Норматив краткосрочной ликвидности Н6, наоборот, вырос с 61,94% до 62,31%. По мнению Агентства, на 01.04.2015 Банк был хорошо обеспечен ликвидностью.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «Банк «Контракт», тыс. грн, %, п.п.
|
Показатель |
Нормативное значение |
01.04.2015 |
01.01.2015 |
|||
|
по системе |
банк |
по системе |
банк |
|||
|
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
129 372 |
- |
126 513 |
|
|
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
8,35% |
10,32% |
15,60% |
10,74% |
|
|
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
49,11% |
23,26% |
57,13% |
41,49% |
|
|
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
72,92% |
83,28% |
79,91% |
90,00% |
|
|
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
78,76% |
62,31% |
86,14% |
61,94% |
|
|
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
23,42% |
23,19% |
22,01% |
23,71% |
|
|
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
651,32% |
384,26% |
250,04% |
300,87% |
3. Первый квартал 2015 года Банк окончил с чистой прибылью в сумме 59 тыс. грн, против убытка в первом квартале 2014 года в сумме 21,542 млн. грн. Агентство также напоминает, что 2014 год Банк окончил с убытком в размере 21,321 млн. грн. Агентство позитивно оценивает факт возврата Банка к прибыльной работе.
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов
ПАО «Банк «Контракт», тыс. грн., %, п.п.
|
Показатель |
За I квартал 2015 года |
За I квартал 2014 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
Процентные доходы |
17 683 |
14 146 |
3 537 |
25,00 |
|
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты) |
738 |
-4 617 |
- |
- |
|
Комиссионные доходы |
10 586 |
5 487 |
5 099 |
92,93 |
|
Результат от операций с иностранной валютой |
4 453 |
-2 230 |
- |
- |
|
Процентные затраты |
16 945 |
18 763 |
-1 818 |
-9,69 |
|
Комиссионные затраты |
793 |
769 |
24 |
3,12 |
|
Административные и другие операционные затраты |
13 904 |
20 119 |
-6 215 |
-30,89 |
|
Прибыль/(убыток) |
59 |
-21542 |
- |
- |
4. Ввиду динамичных процессов в банковской системе Украины, Агентство осуществило проверку нормативов ПАО «Банк «Контракт» за май 2015 года и установило, что по состоянию на 02.06.2015 Банк соблюдал все нормативы, установленные НБУ. Также Агентством было установлено, что в Банке не работает куратор НБУ и на момент публикации данных об обновлении рейтинга Банк не был отнесен к категории проблемных. По состоянию на 02.06.2015 ключевые нормативы ПАО «Банк «Контракт» имели следующие значения:
- норматив регулятивного капитала 134,28 млн. грн;
- норматив адекватности регулятивного капитала 10,84%;
- норматив мгновенной ликвидности 20,96%;
- норматив текущей ликвидности 105,99%;
- норматив краткосрочной ликвидности 71,81%.
Таким образом, по результатам первого квартала 2015 года и на начало июня 2015 года ПАО «Банк «Контракт» был обеспечен регулятивным капиталом в рамках граничных значений, установленных НБУ и был хорошо обеспечен ликвидностью. Также за первый квартал Банк сумел обеспечить прирост ресурсной базы в гривневом эквиваленте и восстановил прибыльную деятельность.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)