27 ноября 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375):
-
Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале на уровне uaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
-
Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале агентства на уровне uaK3.
-
Рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».
Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 9 месяцев 2015 года, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.
1. Ключевые балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» за 9 месяцев 2015 года продемонстрировали следующие изменения:
-
активы увеличились на 14,88% (за первое полугодие прирост активов составил 6,28%);
-
объем обязательств вырос на 27,02% (за первое полугодие - на 6,25%);
-
собственный капитал увеличился на 1,53% (за первое полугодие прирост собственного капитала составил 6,31%).
В ресурсной базе Банка наиболее весомую динамику роста продолжали демонстрировать средства юридических лиц, объем которых с начала текущего года вырос на 49,75% (Агентство напоминает, что за первое полугодие прирост средств юридических лиц составил 17,11%). Также позитивную динамику продемонстрировали и средства физических лиц, объем которых по итогам 9 месяцев 2015 года увеличился на 24,34%, тогда как по итогам первого полугодия было отмечено их снижение на 1,47%.
За 9 месяцев текущего года объем кредитов и задолженности клиентов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вырос на 20,32% (по итогам первого полугодия - на 10,03%) и по состоянию на 01.10.2015 составил 480,246 млн. грн. Хорошую динамику роста также продемонстрировали ценные бумаги в портфеле Банка на продажу (+19,24%) и средства в других банках (+18,65%).
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %
Показатель |
01.10.2015 |
01.01.2015 |
Темп прироста, % |
||
Тыс. грн. |
% |
Тыс. грн. |
% |
||
Средства юридических лиц |
227 005 |
27,49 |
151 591 |
21,08 |
49,75 |
Средства физических лиц |
129 721 |
15,71 |
104 326 |
14,51 |
24,34 |
Обязательства, всего: |
478 378 |
57,92 |
376 623 |
52,24 |
27,02 |
Уставный капитал банка |
335 145 |
40,58 |
335 145 |
46,62 |
- |
Собственный капитал, всего: |
347 512 |
42,08 |
342 323 47,61 |
1,52 |
|
Наличные средства и их эквиваленты |
34 909 |
4,23 |
30 692 |
4,27 |
13,74 |
Средства в других банках |
58 705 |
7,11 |
49 478 |
6,88 |
18,65 |
Кредиты и задолженность клиентов |
480 246 |
58,15 |
399 152 |
55,52 |
20,32 |
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу |
134 376 16,27 |
112 694 |
15,67 |
19,24 |
|
Основные средства и нематериальные активы |
91 444 |
11,07 |
89 574 |
12,46 |
2,09 |
Другие финансовые активы |
2 820 |
0,34 |
447 |
0,06 |
530,87 |
Активы, всего: |
825 890 |
100,00 |
718 952 |
100,00 |
14,87 |
2.
Нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН»
по состоянию на 01.10.2015 в сравнении с
01.01.2015 продемонстрировали следующие
изменения:
-
регулятивный капитал (Н1) увеличился на 1,70%: с 427,788 млн. грн. до 435,040 млн. грн.;
-
норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос на 2,53 п.п.: с 76,96% до 79,49%.
Таким
образом, по итогам 9 месяцев 2015 года
нормативы капитала Банка показали
прирост значений на фоне снижения
средних показателей данных нормативов
по банковской системе Украины (за период
с 01.01.2015 по 01.10.2015 совокупное значение
Н1 по системе украинских банков уменьшилось
на 56,37%, а снижение Н2 составило 8,51 п.п.).
В четвертый квартал текущего года ПАО
«БАНК «ЮНИСОН» вошел с очень высоким
уровнем достаточности регулятивного
капитала: по состоянию на 01.10.2015 Н2 Банка
превышал установленную НБУ предельную
отметку для данного норматива на 69,49
п.п., а также был на 72,40 п.п. выше чем
средний показатель Н2 по банковской
системе Украины.
Динамика нормативов ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам 9 месяцев 2015 года показала разнонаправленный характер изменений, а именно:
-
норматив мгновенной ликвидности (Н4) вырос на 120,76 п.п. - до 230,63%;
-
норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 120,71 п.п. и составил 114,03%;
-
норматив краткосрочной ликвидности (Н6) уменьшился на 2,06 п.п. - до 157,58%.
Несмотря на разнонаправленную динамику, по состоянию на начало четвертого квартала текущего года все три норматива ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) существенно превышали и установленные регулятором предельные рамки, и средние значения данных нормативов по банковской системе Украины, т.е. ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продолжал поддерживать очень большой запас ликвидности.
Таблица 2
Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)
тыс. грн., %
Показатель |
Нормативное значение |
01.10.2015 |
01.01.2015 |
||
По системе |
Банк |
По системе |
Банк |
||
Регулятивный капитал (Н1) |
>120 млн. |
- |
435 040 |
- |
427 788 |
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) |
>10% |
7,09% |
79,49% |
15,60% |
76,96% |
Норматив мгновенной ликвидности (Н4) |
>20% |
61,26% |
230,63% |
57,13% |
109,87% |
Норматив текущей ликвидности (Н5) |
>40% |
69,33% |
114,03% |
79,91% |
234,74% |
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) |
>60% |
83,80% |
157,58% |
86,14% |
159,64% |
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7) |
<25% |
23,27% |
23,50% |
22,01% |
22,67% |
Норматив больших кредитных рисков (Н8) |
<800% |
819,95% |
85,79% |
250,04% |
53,27% |
3. По итогам 9 месяцев 2015 года в сравнении с аналогичным периодом 2014 года чистый процентный доход ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вырос на 57,65%, а комиссионные доходы увеличились на 74,12%. При этом прибыль Банка сократилась на 70,60%: с 34,777 млн. грн. до 10,225 млн. грн. Среди факторов снижения прибыли Банка следует выделить увеличение в 2,5 раза объема отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках (на 154,51% или 10,488 млн. грн.), уменьшение результата от операций с иностранной валютой (на 24,7% или 14,758 млн. грн.), а также прирост объема административных и других операционных затрат (на 3,84% или 3,979 млн. грн.).
Таблица 3
Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», тыс. грн., %
Показатель |
За 9 месяцев 2015 года |
За 9 месяцев 2014 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
Процентные доходы |
80 340 |
57 953 |
22 387 |
38,63 |
Чистый процентный доход |
52 013 |
32 993 |
19 020 |
57,65 |
Комиссионные доходы |
31 107 |
17 865 |
13 242 |
74,12 |
Результат от операций с иностранной валютой |
46 008 |
60 766 |
-14 758 |
-24,27 |
Процентные затраты |
28 327 |
24 960 |
3 367 |
13,49 |
Комиссионные затраты |
1 313 |
700 |
613 |
87,57 |
Административные и другие операционные затраты |
107 639 |
103 660 |
3 979 |
3,84 |
Прибыль |
10 225 |
34 777 |
-24 552 |
-70,60 |
Таким
образом, по итогам 9 месяцев 2015 года
ключевые балансовые показатели ПАО
«БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировали
положительную динамику. В третьем
квартале Банк продолжил наращивание
объема активов и ресурсной базы, в
которой наиболее весомые темпы прироста
показали средства юридических лиц.
Также
позитивную динамику продемонстрировали
и средства физических лиц, объем которых
по итогам 9 месяцев 2015 года увеличился
на 24,34%, тогда как по итогам первого
полугодия было отмечено их снижение на
1,47%. По
итогам первых трех кварталов текущего
года прибыль ПАО «БАНК «ЮНИСОН» составила
10,225
млн. грн. Факт поддержания Банком
прибыльной работы в сложных
макроэкономических условиях деятельности
заслуживает высокой оценки.
При этом ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продолжал
поддерживать очень большой запас
ликвидности и высокий уровень достаточности
регулятивного капитала.
Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)