10 декабря 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина) принял решение о подтверждении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика Частному акционерному обществу «Страховая компания «ПРОВИДНА» (код ЕГРПОУ 23510137) по национальной шкале на уровне uaAА+. Страховщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Принимая решение об обновлении рейтинга, Агентство опиралось на результаты анализа отчетности Компании за 9 месяцев 2015 года.
1.
В конце третьего квартала 2015 года
завершилась сделка купли-продажи акций
СК «ПРОВИДНА». По итогам проведенной
сделки компания INTERNATIONAL INSURANCE CONSORTIUM B.V.
(Нидерланды), которая на момент сделки
уже владела 9,9992% акций, выкупила у ООО
"Росгосстрах" все принадлежавшие
этой компании акции и стала собственником
99,9993% акций ПРОВИДНОЙ. Следует отметить,
что в августе 2015 года Антимонопольный
комитет Украины дал разрешение
INTERNATIONAL INSURANCE CONSORTIUM B.V. на концентрацию,
предоставив ей возможность выкупа ещё
90% акций Компании.
Кроме того, Нацкомфинуслуг выдала ЧАО «Страховая Компания «ПРОВИДНА» бессрочную лицензию на осуществление страховой деятельности в форме обязательного страхования гражданско-правовой ответственности частного нотариуса на основании Распоряжения Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг Украины от 02.07.2015г. № 1573.
По итогам 9 месяцев 2015 года СК «ПРОВИДНА» смогла собрать 542.418 млн. грн. валовых премий, что на 32.51% выше объема премий, собранных за тот же период 2014 года. При этом, выросли поступления от физических лиц: с 199.183 млн. грн. до 253.177 млн. грн., или на 27.11%. Рост объема брутто-премий в сложных условиях работы на страховом рынке Украины заслуживает положительной оценки.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов Частного акционерного общества «ПРОВИДНА» (23510137), тыс. грн., п.п., %
# |
Показатели |
9 месяцев 2015 года |
9 месяцев 2014 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
542418.1 |
409346.7 |
133071.4 |
32.51% |
2 |
от страхователей физических лиц 253177.1 |
199183.2 |
53993.9 |
27.11% |
|
3 |
от перестраховщиков |
1927 |
3782.8 |
-1855.8 |
-49.06% |
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
46.68% |
48.66% |
-1.98 п.п. |
- |
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
0.36% |
0.92% |
-0.56 п.п. |
- |
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
36541.2 |
22039.5 |
14501.7 |
65.80% |
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
6.74% |
5.38% |
1.36 п.п. |
- |
8 |
Чистые премии |
505876.9 |
387307.2 |
118569.7 |
30.61% |
9 |
Заработанные страховые премии |
447362.9 |
386877.8 |
60485.1 |
15.63% |
10 |
Финрезультат от операционной деятельности |
129004 |
77687 |
51317 |
66.06% |
11 |
Рентабельность продаж |
23.78% |
18.98% |
4.80 п.п. |
- |
12 |
Страховые выплаты и компенсации |
239802.5 |
209518.7 |
30283.8 |
14.45% |
13 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
44.21% |
51.18% |
-6.97 п.п. |
- |
14 |
Чистая прибыль |
173196 |
32436 |
140760 |
433.96% |
15 |
Рентабельность собственного капитала |
34.81% |
10.95% |
23.86 п.п. |
- |
2.
Страховые платежи, отправленные
перестраховщикам за анализируемый
период 2015 года, составили 36.541 млн. грн.,
что на 65.80% выше аналогичного показателя
за три квартала 2014 года. Таким образом,
вырос коэффициент зависимости от
перестраховочных компаний: с 5.38% до
6.74%, или на 1.36 п.п.
Показатели чистых и заработанных страховых премий продемонстрировали рост. Так, чистые премии выросли на 30.61% до 505.877 млн. грн., заработанные страховые премии – на 15.63% до 447.363 млн. грн.
3. Объем выплат за 9 месяцев 2015 года составил 239.803 млн. грн., что на 14.45% превышает выплаты за тот же период 2014 года. Учитывая опережающие темпы роста объемов валового бизнеса над объемом выплат, уровень выплат сократился с 51.18% до 44.21%, или на 6.97 п.п.
Агентство отмечает заметный рост показателей доходности. Финансовый результат от операционной деятельности за первые три квартала 2015 года по сравнению с тем же периодом 2014 года вырос на 66.06% до 129.004 млн. грн. Чистая прибыль увеличилась более чем в 5 раз: с 32.436 млн. грн. до 173.196 млн. грн.
4.
По состоянию на начало четвертого
квартала 2015 года Компания обладала
высокими показателями капитализации
(105.36%) и ликвидности (93.33%).
В период с 01.01.2015г. по 01.10.2015г. балансовые показатели СК «ПРОВИДНА» продемонстрировали восходящую динамику:
-
Активы выросли на 38.47% до 969.902 млн. грн.;
-
Собственный капитал увеличился на 53.34% до 497.604 млн. грн.;
-
Обязательства выросли на 25.63% до 472.298 млн. грн.;
-
Ликвидные активы показали прирост на 27.09% до 440.782 млн. грн.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели Частного акционерного общества
«ПРОВИДНА» (23510137), тыс. грн., п.п., %
# |
Показатели |
01.10.2015 |
01.01.2015 |
Изменение |
Темп прироста, % |
1 |
Активы |
969902 |
700440 |
269462 |
38.47% |
2 |
Собственный капитал |
497604 |
324509 |
173095 |
53.34% |
3 |
Обязательства |
472298 |
375931 |
96367 |
25.63% |
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
105.36% |
86.32% |
19.04 п.п. |
- |
5 |
Ликвидные активы |
440782 |
346816 |
93966 |
27.09% |
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
45.45% |
49.51% |
-4.06 п.п. |
- |
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
93.33% |
92.26% |
1.07 п.п. |
- |
Таким
образом, РА «Стандарт-Рейтинг» выделяет
следующие факторы, повлиявшие на
подтверждение рейтинга финансовой
устойчивости страховщика на уровне
uaAA+:
-
Заметный рост показателей деловой активности;
-
Получение новых лицензий на проведение профессиональной страховой деятельности, которые расширят продуктовый ряд страховщика;
-
Существенный прирост показателей доходности;
-
Высокие уровни капитализации (105.36%) и ликвидности (93.33%).
РА "Стандарт-Рейтинг" (Украина)