06 вересня 2016 року рейтинговий комітет РА "Стандарт-Рейтинг" прийняв рішення про підтвердження рейтингових оцінок Публічного акціонерного товариства "Страхова компанія "Універсальна" (код ЄДРПОУ 20113829), кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості (надійності) страховика за національною шкалою на рівні uaАА+. Страховик з рейтингом uaAA+ характеризується дуже високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. При підтвердженні рейтингу Агентство керувалось результатами аналізу звітності Компанії за перше півріччя 2016 року.  

           

   1. За перші шість місяців 2016 року СК «Універсальна» зібрала 268.257 млн. грн. валових премій, що на 47.30% вище об’єму премій, зібраних за той же період 2015 року. В тому числі виросли надходження від фізичних осіб: з 57.290 млн. грн. до 61.312 млн. грн., або на 7.02%. Частка фізичних осіб в брутто-преміях знизилась з 31.46% до 22.86%, або на 8.60 п.п.

Суттєве зростання об’єму валового бізнесу в складних умовах роботи на страховому ринку, на думку Агентства, заслуговує позитивної оцінки.   

 

  2. Страхові премії, відправлені перестрахувальникам, за перше півріччя 2016 року склали 92.441 млн. грн., що на 147.17% більше аналогічного показника за той самий період 2015 року. Таким чином, виріс коефіцієнт залежності від перестрахувальників з 20.54% до 34.46%, або на 13.92 п.п.

Показники ділової активності продемонстрували зростаючий тренд. Чисті премії виросли на 21.49% до 175.816 млн. грн., а зароблені страхові премії – на 25.71% до 166.993 млн. грн.

 

Таблица 1

Основні показники доходів і затрат Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Універсальна», тис. грн, п.п., %

#	Показники	I півріччя 2016 року	I півріччя 2015 року	Зміна	Темп приросту, %
1	Брутто-премії, всього, в т.ч.	268257.1	182110.8	86146.3	47.30%
2	від страхувальників фізичних осіб	61311.5	57290.1	4021.4	7.02%
3	від перестрахувальників	-635.2	637.2	-1272.4	-199.69%
4	Частка фізичних осіб в брутто-преміях	22.86%	31.46%	-8.60 п.п	-
5	Частка перестрахувальників в брутто-преміях	-0.24%	0.35%	-0.59 п.п.	-
6	Страхові платежі, відправленні перестрахувальникам	92441.1	37400	55041.1	147.17%
7	Коефіцієнт залежності від перестрахувальників	34.46%	20.54%	13.92 п.п.	-
8	Чисті премії	175816	144710.8	31105.2	21.49%
9	Зароблені страхові премії	166992.9	132837.5	34155.4	25.71%
10	Фінансовий результат від операційної діяльності	-1418	14148	-15566	-110.02%
11	Страхові виплати та компенсації	52193.4	65430.2	-13236.8	-20.23%
12	Співвідношення між виплатами та брутто-преміями	19.46%	35.93%	-16.47 п.п.	-
13	Чистий прибуток	406	4122	-3716	-90.15%
14	Рентабельність власного капіталу	0.15%	1.70%	-1.54 п.п.	-

 

3. Компанія за перше півріччя 2016 року здійснила виплати своїм страхувальникам на суму 52.193 млн. грн., що на 20.23% нижче об’єму виплат за аналогічний період 2015 року. Як результат, знизився рівень виплат: с 35.93% до 19.46%, або на 16.47 п.п.

Діяльність СК «Універсальна» у першому півріччі 2016 року була прибутковою, про що свідчить показник чистого прибутку. Чистий прибуток за вказаний період склав 0.406 млн. грн.

 

4. В період з 01.01.2016р. по 30.06.2016р. балансові показники страховика продемонстрували зростаючу динаміку:

·         Активи збільшились на 21.10% до 633.382 млн. грн.;

·         Власний капітал – на 0.40% до 264.898 млн. грн.;

·         Валові зобов’язання виросли на 42.17% до 368.484 млн. грн.;

·         Ліквідні активи зросли з 77.851 млн. грн. до 93.797 млн. грн.

Таким чином, станом на початок третього кварталу 2016 року рівень капіталізації Компанії склав 71.89%, а ліквідні активи на 25.45% покривали зобов’язання.

Таблица 2

Ключові балансові показники Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Універсальна», тис. грн, п.п., %

#	Показники	30.06.2016	01.01.2016	Зміна	Темп приросту, %
1	Активи	633382	523028	110354	21.10%
2	Власний капітал	264898	263847	1051	0.40%
3	Зобов’язання	368484	259181	109303	42.17%
4	Коефіцієнт покриття зобов’язань власним капіталом	71.89%	101.80%	-29.91 п.п.	-
5	Ліквідні активи	93797	77851	15946	20.48%
6	Доля ліквідних активів в активах страховика	14.81%	14.88%	-0.08 п.п.	-
7	Співвідношення між ліквідними активами та зобов’язаннями	25.45%	30.04%	-4.58 п.п.	-

 

Проаналізувавши діяльність СК «Універсальна» за перше півріччя 2016 року, РА «Стандарт-Рейтинг» підкреслює наступні фактори підтвердження рейтингу Компанії на рівні uaAA+:

§         Приріст показників ділової активності;

§         Прибуткова діяльність;

§         Хороший рівень капіталізації.

 

РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)