27 вересня 2016 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів ПАТ «КРЕДОБАНК» (код ЄДРПОУ 09807862) за національною шкалою:
-
Довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
-
Короткостроковий кредитний рейтинг ПАТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою агентства на рівні uaK1.
-
Рейтинг депозитів ПАТ «КРЕДОБАНК» підтверджено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».
Рішення про оновлення рейтингів ПАТ «КРЕДОБАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2016 року, регулярної та особливої інформації Банку як емітента цінних паперів, та окремих форм статистичної звітності Банку.
1. За перше півріччя 2016 року активи Банку збільшились на 16,29% до 9,620 млрд. грн., кредитний портфель Банку у гривневому еквіваленті виріс на 14,03%: з 4,140 млрд. грн. до 4,721 млрд. грн. Агентство звертає увагу на те, що протягом першого півріччя 2016 року суттєвих змін у структурі балансових показників ПАТ «КРЕДОБАНК» не відбулось, але зростання активів, зобов'язань, капіталу та кредитного портфелю вказують на збільшення масштабів роботи ПАТ «КРЕДОБАНК» в Україні.
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %, п.п.
|
Показник |
01.07.2016 |
01.01.2016 |
Темп приросту, % |
||
|
Тис. грн |
% |
Тис. грн |
% |
||
|
Кошти банків |
1 453 564 |
15,11% |
1 157 739 |
14,00% |
25,55% |
|
Кошти юридичних осіб |
3 181 325 |
33,07% |
2 941 279 |
35,56% |
8,16% |
|
Кошти фізичних осіб 3 322 927 |
34,54% |
2 713 058 |
32,80% |
22,48% |
|
|
Зобов'язання всього: |
8 636 401 |
89,78% |
7 442 328 |
89,97% |
16,04% |
|
Статутний капітал банку |
2 248 969 |
23,38% |
1 918 969 |
23,20% |
17,20% |
|
Власний капітал банку: |
983 519 |
10,22% |
829 956 |
10,03% |
18,50% |
|
Готівкові кошти та їх еквіваленти |
1 253 067 |
13,03% |
1 423 810 |
17,21% |
-11,99% |
|
Кошти в інших банках |
25 987 |
0,27% |
4 097 |
0,05% |
534,30% |
|
Кредити та заборгованість клієнтів |
4 720 573 |
49,07% |
4 139 680 |
50,04% |
14,03% |
|
Цінні папери у портфелі банку на продаж |
1 010 052 |
10,50% |
785 176 |
9,49% 28,64% |
|
|
Цінні папери у портфелі банку на погашення |
1 786 515 |
18,57% |
1 049 724 |
12,69% |
70,19% |
|
Основні засоби та нематеріальні активи |
565 702 |
5,88% |
516 589 |
6,24% |
9,51% |
|
Інші фінансові активи |
129 809 |
1,35% |
30 596 |
0,37% |
324,27% |
|
Активи всього: |
9 619 919 |
100% 8 272 284 |
100% |
16,29% |
|
2. Норматив регулятивного капіталу ПАТ «КРЕДОБАНК» станом на 01.07.2016р. склав 1,137 млрд. грн. при граничному значенні, встановленому НБУ, у розмірі 120 млн. грн. Станом на 01.09.2016р. Н1 Банку зріс до 1,200 млрд. грн., тобто ПАТ «КРЕДОБАНК» підтримував значний обсяг запасу по нормативу Н1. Таким чином, поточний розмір Н1 Банку вказує на той факт, що ймовірність невиконання Банком нормативу Н1 у 2017 році, коли вступають в силу нові вимоги до Н1, дорівнює нулю.
Станом на 01.07.2016р. норматив адекватності регулятивного капіталу Банку складав 17,36%, що на 7,36 п.п. більше граничного значення, встановленого НБУ, та на 4,33 п.п. більше ніж середнє значення Н2 по банківській системі. Станом на 01.09.2016 ПАТ «КРЕДОБАНК» збільшив значення Н2 до 18,03%. Агентство дає позитивну оцінку збільшенню Н2 Банком, що виглядає консервативним, але необхідним під час банківської кризи, кроком.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %, п.п.
|
Показник |
Нормативне значення |
01.07.2016 |
01.01.2016 |
||
|
по системі |
банк |
по системі |
банк |
||
|
Регулятивний капітал (Н1) |
>120 млн. |
127601,8 |
1 136 970 |
129816,9 |
1 108 823 |
|
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
13,03% |
17,36% |
12,31% |
17,31% |
|
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
68,51% |
32,02% |
78,73% |
46,77% |
|
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
85,43% |
61,77% |
79,98% |
70,63% |
|
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
88,69% |
82,20% |
92,87% |
80,56% |
|
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
21,55% |
7,83% |
22,78% |
14,17% |
|
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
302,39% |
0,00% |
364,14% |
35,67% |
Нормативи ліквідності ПАТ «КРЕДОБАНК» за період з 01.01.2016 по 01.07.2016 показали наступні зміни:
-
норматив миттєвої ліквідності (Н4) зменшився з 46,77% до 32,02%;
-
норматив поточної ліквідності (Н5) скоротився з 70,63% до 61,77%;
-
норматив короткострокової ліквідності (Н6) збільшився з 80,56% до 82,20%.
Крім того, слід відмітити, що ПАТ «КРЕДОБАНК» протягом перших восьми місяців 2016 року суворо дотримувався нормативів ліквідності Н4, Н5 і Н6, та на 01.09.2016 року сформував значний запас нормативів до граничних значень, встановлених НБУ: за Н4 у розмірі 6,25 п.п., за Н5 - 18,60 п.п., за Н6 у розмірі 21,59 п.п.
На основі даних про доходи (табл. 3) стає зрозуміло, що ПАТ «КРЕДОБАНК» збільшив майже всі статті ключових доходів. Так, за перший квартал 2016 року процентний дохід зріс на 60,28%, чистий процентний дохід - на 75,78%, комісійні доходи - на 27,50%. Виключенням став лише результат від операцій з іноземною валютою, який зменшився на 26,84%, але залишився на позитивному рівні.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КРЕДОБАНК», тис. грн., %
|
Показник |
За I півріччя 2016 року |
За I півріччя 2015 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
Процентні доходи |
628 985 |
392 437 |
236 548 |
60,28% |
|
Чистий процентний дохід |
429 466 |
244 316 |
185 150 |
75,78% |
|
Комісійні доходи |
146 727 |
115 080 |
31 647 |
27,50% |
|
Результат від операцій із іноземною валютою |
27 900 |
38 137 |
-10 237 |
-26,84% |
|
Процентні витрати |
199 518 |
148 121 |
51 398 |
34,70% |
|
Комісійні витрати |
24 176 |
14 726 |
9 450 |
64,17% |
|
Адміністративні та інші операційні витрати |
305 115 |
238 943 |
66 172 |
27,69% |
|
Прибуток / (збиток) |
142 887 |
55 379 |
87 508 |
158,02% |
Також Агентство звертає увагу, що ПАТ «КРЕДОБАНК» перше півріччя 2016 року закінчив із прибутком 142,887 млн. грн, що у 2,58 рази перевищує чистий прибуток за перше півріччя 2015 року.
Таким чином, незважаючи на кризові явища в банківській системі України, в 2015 році та у першому півріччі 2016 року ПАТ «КРЕДОБАНК» у 2,58 рази збільшив обсяг чистого прибутку, на 75,78% збільшив чистий процентний дохід, підтримував значний запас за нормативами ліквідності Банку, та забезпечив зростання нормативів капіталу Банку. За наявності зовнішньої підтримки від PKO Bank Polski S.A. на фоні відмінних результатів роботи Банку, вищенаведені фактори підтверджують статус Банку із найвищим кредитним рейтингом за національною шкалою.
Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)