13 декабря 2016 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении рейтинга финансовой устойчивости страховщика / кредитного рейтинга Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI» на уровне uaAА. Страховщик с рейтингом uaAА характеризуется высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. В своем решении Агентство руководствовалось итогами анализа отчетности Компании за 9 месяцев 2016 года.

1. В 2016 году СГ «UBI» внедрила услугу «Экспресс-урегулирование», которая предоставляет возможность без потери времени получить страховое возмещение по КАСКО с помощью мобильного телефона и электронной почты. При этом нет необходимости посещать офис Компании, а выплата страхового возмещения за ремонт автомобиля осуществляется в течение 3 (трех) дней.

За первые три квартала 2016 года по сравнению с тем же периодом 2015 года объем валовых премий вырос на 58,38%: с 30,532 млн. грн. до 48,357 млн. грн. В том числе, увеличились поступления от физлиц на 87,89% до 25,531 млн. грн., а от перестраховщиков – в 12,66 раз до 2,540 млн. грн. Таким образом, доля физических лиц выросла с 44,50% до 52,80%, доля перестраховочных компаний увеличилась с 0,66% до 5,25%.

2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам за 9 месяцев 2016 года, составили 5,905 млн. грн., что на 29,12% ниже аналогичного показателя за тот же период 2015 года. Таким образом, коэффициент зависимости от перестраховочных компаний снизился с 27,29% до 12,21%, или на 15,08 п.п.

Показатели деловой активности (чистые и заработанные премии) продемонстрировали восходящий тренд. Чистые премии выросли на 91,21% до 42,452 млн. грн., а заработанные – на 75% до 38,583 млн. грн.

Таблица 1

Основные показатели доходов и расходов

Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI», тыс. грн., п.п., %

3. За 9 месяцев 2016 года СГ «UBI» произвела выплаты своим страхователям на сумму 9,083 млн. грн., что на 49,26% превышает объем выплат за тот же период 2015 года. Но в связи с опережающими темпами роста валовых премий над выплатами, уровень выплат снизился на 1,15 п.п.: с 19,93% до 18,78%.

Первые три квартала 2016 года Компания окончила с прибылью. Финансовый результат от операционной деятельности за анализируемый период 2016 года составил 1,567 млн. грн., что в 92,18 раз превышает результат за 9 месяцев 2015 года. Чистая прибыль составила 0,097 млн. грн.

4. Балансовые показатели страховщика в период с 01.10.2016г. по 30.09.2016г. продемонстрировали разнонаправленную динамику:

• Активы выросли на 1,49% до 69,541 млн. грн.;

• Собственный капитал увеличился на 7,32% до 39,597 млн. грн.;

• Обязательства сократились на 5,30%: с 31,621 млн. грн. до 29,944 млн. грн.;

• Ликвидные активы уменьшились с 25,590 млн. грн. до 22,518 млн. грн., или на 12%.

Таким образом, по состоянию на начало четвертого квартала 2016 года Компания обладала избыточным уровнем капитализации (132,24%) и хорошим уровнем ликвидности (75,20%).

Таблица 2

Ключевые балансовые показатели

Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI», тыс. грн., п.п., %

Проведя анализ Компании за 9 месяцев 2016 года, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы подтверждения рейтинга финансовой устойчивости СГ «UBI» на уровне uaAА:

• Заметный рост показателей деловой активности;

• Факт прибыльной деятельности;

• Избыточный уровень капитализации (132,24%) и хороший уровень ликвидности (75,20%).

РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)