22 декабря 2016 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении рейтинга финансовой устойчивости /кредитного рейтинга/ Частного акционерного общества «Страховая компания «Эталон-Полис» на уровне uaВВВ+ по национальной шкале. Страховщик с рейтингом uaВВВ+ характеризуется достаточной финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Подтверждая рейтинг страховщика, Агентство учитывало результаты анализа показателей Компании за 9 месяцев 2016 года.
1. Объем валовых премий за первые три квартала 2016 года составил 9,968 млн. грн., что на 21,78% ниже объема премий за тот же период 2015 года. В то же время, выросли поступления от физических лиц – на 66,28% до 1,180 млн. грн., и от перестраховщиков – на 809,38% до 0,058 млн. грн. Доля физлиц в брутто-премиях увеличилась до 11,84%, доля перестраховщиков – до 0,58%.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
ЧАО «СК «Эталон-Полис» (31512057) за 9 месяцев 2016 года, тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
9 месяцев 2016 года |
9 месяцев 2015 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
9967,6 |
12742,3 |
-2774,7 |
-21,78% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
1180,4 |
709,9 |
470,5 |
66,28% |
|
3 |
от перестраховщиков |
58,2 |
6,4 |
51,8 |
809,38% |
|
0,58%0,05%0,53 п.п.-4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
11,84% |
5,57% |
6,27 п.п. |
- |
|
6Доля перестраховщиков в брутто-премиях 5 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
7789,3 |
10046,7 |
-2257,4 |
-22,47% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
78,15% |
78,85% |
-0,70 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
2178,3 |
2695,6 -517,3 |
-19,19% |
|
|
9 |
Заработанные страховые премии |
2377,4 |
1560,4 |
817 |
52,36% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
252 |
221 |
31 |
14,03% |
|
11 |
Рентабельность продаж |
2,53% |
1,73% |
0,79 п.п. |
- |
|
12 |
Страховые выплаты и компенсации |
842 |
553,8 |
288,2 |
52,04% |
|
13 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
8,45% |
4,35% |
4,10 п.п. |
- |
|
14 |
Чистая прибыль |
169,2 |
154,9 |
14,3 |
9,23% |
|
15 |
Рентабельность собственного капитала |
0,31% |
0,28% |
0,03 п.п. |
- |
|
|
|
|
|
|
|
2.
Страховые платежи, отправленные
перестраховщикам, за 9 месяцев 2016 года
по сравнению с тем же периодом 2015 года
снизились на 22,47%: с 10,047 млн. грн. до 7,789
млн. грн. Таким образом, снизился
коэффициент зависимости от перестраховочных
компаний с 78,85% до 78,15%, или на 0,70 п.п.
Чистые премии сократились на 19,19%: с 2,696 млн. грн. до 2,178 млн. грн. Заработанные премии, наоборот, выросли на 52,36%: с 1,56 млн. грн. до 2,377 млн. грн.
3. За первые три квартала 2016 года СК «Эталон-Полис» произвела выплаты своим страхователям на сумму 0,842 млн. грн., что на 52,04% выше объема выплат за тот же период 2015 года. Уровень выплат вырос с 4,35% до 8,45%, или на 4,10 п.п.
СК «Эталон-Полис» окончила 9 месяцев 2016 года с прибылью. Так, финансовый результат от операционной деятельности за анализируемый период составил 0,252 млн. грн., что на 14,03% выше результата 2015 года. Чистая прибыль составила 0,169 млн. грн.
4. В период с 01.01.2016г. по 30.09.2016г. балансовые показатели страховщика продемонстрировали разнонаправленную динамику:
-
Активы снизились на 0,86% до 62,988 млн. грн.;
-
Собственный капитал вырос на 0,31% до 55,239 млн. грн.;
-
Обязательства сократились на 8,48% до 7,749 млн. грн.;
-
Ликвидные активы увеличились с 4,264 млн. грн. до 5,477 млн. грн., или на 28,46%.
По состоянию на начало четвертого квартала 2016 года Компания обладала сверхизбыточным уровнем капитализации (712,85%) и хорошим уровнем ликвидности (70,69%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
ЧАО «СК «Эталон-Полис» (31512057) за 9 месяцев 2016 года, тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
30.09.2016 |
01.01.2016 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
62987,8 |
63537 |
-549,2 |
-0,86% |
|
2 |
Собственный капитал |
55238,8 |
55070 |
168,8 |
0,31% |
|
3 |
Обязательства |
7749 |
8467 |
-718 |
-8,48% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
712,85% |
650,41% |
62,44 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
5477,4 |
4264 |
1213,4 |
28,46% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
8,70% |
6,71% |
1,98 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
70,69% |
50,36% |
20,33 п.п. |
- |
Проведя
анализ деятельности СК «Эталон-Полис»
за 9 месяцев 2016 года, РА «Стандарт-Рейтинг»
отмечает прибыльную деятельность,
сверхизбыточный уровень капитализации
(712,85%) и хороший уровень ликвидности
(70,69%). Данные факторы позволили подтвердить
рейтинг финансовой устойчивости
страховщика на уровне uaВВВ+.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)