14 березня 2017 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено рейтинги АТ «Комерційний індустріальний банк» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою:

• Довгостроковий рейтинг АТ «КІБ» за національною шкалою на рівні uaА, прогноз стабільний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA
  характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.
• Рейтинг депозитів АТ «КІБ» на рівні ua2 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», прогноз стабільний.

 

Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «КІБ» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 12 місяців 2016 року:

 

1. За 12 місяців 2016 року в структурі статті балансу «кошти клієнтів» АТ «КІБ» переважають кошти фізичних клієнтів. Так, кошти юридичних осіб скоротились на 41,01%: з 73,659 млн. грн. до 43,454 млн. грн., кошти фізичних осіб навпаки зросли на 142,53% до 115,099 млн. грн. Ключові балансові показники Банку за підсумками чотирьох кварталів 2016 року продемонстрували такі темпи приросту:

• активи зросли на 13,62%;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів знизився на 25,47%;
• зобов'язання збільшились на 25,92%;
• власний капітал зріс на 1,80%.

 

Таблиця 1

Основні балансові показники ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	01.01.2017	01.01.2016	Темп приросту, %
Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	0	0,00%	0	0,00%	-
Кошти юридичних осіб	43 454	14,03%	73 659	27,02%	-41,01%
Кошти фізичних осіб	115 099	37,16%	47 457	17,41%	142,53%
Зобов'язання всього:	168 272	54,33%	133 631	49,02%	25,92%
Статутний капітал банку	128 621	41,53%	112 417	41,24%	14,41%
Власний капітал банку:	141 451	45,67%	138 953	50,98%	1,80%
Готівкові кошти та їх еквіваленти	15 294	4,94%	21 463	7,87%	-28,74%
Кошти в інших банках	32 845	10,60%	41 964	15,39%	-21,73%
Кредити та заборгованість клієнтів	136 815	44,17%	183 571	67,34%	-25,47%
Цінні папери у портфелі банку на продаж	60	0,02%	124	0,05%	-51,61%
Цінні папери у портфелі банку на погашення	100 145	32,33%	0	0,00%	-
Основні засоби та нематеріальні активи	20 736	6,70%	20 739	7,61%	-0,01%
Інші фінансові активи	2 821	0,91%	3 387	1,24%	-16,72%
Активи всього:	309 723	100%	272 584	100%	13,62%

 

Додатково Агентство звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за 12 місяців 2016 року:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшилась на 23,17 п.п. до 44,17%;
• частка коштів в інших банках знизилась до 10,60%;
• частка грошових коштів та еквівалентів знизилась з 7,87% до 4,94%.

 

Агентство вважає, що такі зміни в структурі активів АТ «КІБ» не несуть в собі загрози для діяльності Банку. Незважаючи на помітний зріст зобов’язань, Банк підтримує коефіцієнт капіталізації на хорошому рівні, що є важливим чинником стабільності в поточних умовах діяльності.

 

2. Регулятивний капітал АТ «КІБ» (Н1) за 12 місяців 2016 року збільшився на 1,48%, що позитивно впливає на достатність Н1. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) виріс на 11,89 п.п. до 63,60%. Таким чином, Банк підтримував дуже високий запас Н2, навіть по відношенню до середнього значення цього нормативу по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно вливає на його кредитний рейтинг. Станом на 01.03.2017 Н1 Банку складав 132,806 млн. грн., а Н2 48,13%. Додатково кредиторам та вкладникам Банку варто звернути увагу на рішення акціонерів Банку про збільшення статутного капіталу до 200 млн. грн., яке було прийнято 15.08.2016 р. Збільшення статутного капіталу Банку позитивно вплине на розмір Н1 і Н2 Банку та знизить ризик невиконання Банком вимог до статутного капіталу з боку НБУ.

 

АТ «КІБ» робить конкретні кроки для реалізації планів по докапіталізації. Так, 2 лютого 2017 року НКЦПФР зареєструвала Проспект емісії простих іменних акцій та видала Тимчасове свідоцтво про реєстрацію випуску акцій. 9 лютого 2017 року в Національному депозитарії України депоновано Тимчасовий глобальний сертифікат акцій нового випуску.

 

З 13 лютого по 13 квітня 2017 року, відповідно до Проспекту емісії, проходить розміщення акцій нового випуску. Внески в Статутний капітал повинні надійти до закінчення розміщення, тобто до 13 квітня 2017 року. Завершення емісії планується Банком в кінці травня - червні 2017 року.

 

Таблиця 2

Основні нормативи ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.01.2017	01.01.2016
по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>120 млн.	109 653,6	134 062	129816,9	132 104
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	12,69%	63,60%	12,31%	51,71%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	60,79%	573,78%	78,73%	68,06%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	102,14%	200,12%	79,98%	106,06%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	92,09%	148,82%	92,87%	177,24%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	21,48%	23,14%	22,78%	22,66%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	308,27%	80,40%	364,14%	116,80%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день

 

 

Нормативи ліквідності АТ «КІБ» станом на 01.01.2017 в порівнянні з 01.01.2016 зазнали наступних змін:

·         норматив миттєвої ліквідності (Н4) збільшився на 505,72 п.п. і склав 573,78%;

·         норматив поточної ліквідності (Н5) збільшився на 94,06 п.п. – до 200,12%;

·         норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 28,42 п.п. і досяг позначки в 148,82%.

 

Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку за підсумками чотирьох кварталів 2016 року була різноспрямованою. Також станом на початок першого кварталу 2017 року всі три нормативи ліквідності АТ «КІБ» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями по банківській системі. Станом на 01.03.2017 р. Н4 Банку складав 288,04%, Н5 – 193,20%, Н6 - 123,83%. Всі нормативи ліквідності значно перевищували середні значення по системі, станом на 01.03.2017 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю.

 

3. За підсумками чотирьох кварталів 2016 року прибуток Банку склав 2,497 млн. грн., що на 81,81% менше аналогічного показника 2015 року. Однією з причин суттєвого зниження прибутку є значний від'ємний результат від операцій з іноземною валютою, а  також зростання адміністративних та інших операційних витрат.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КІБ», тис. грн., %

Показник	За 2016 рік	За 2015 рік	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	51 042	38 872	12 170	31,31%
Чистий процентний дохід	32 855	34 938	-2 083	-5,96%
Комісійні доходи	15 131	5 978	9 153	153,12%
Результат від операцій із іноземною валютою	-14 307	-32 794	18 487	-
Процентні витрати	18 187	3 934	14 252	362,25%
Комісійні витрати	3 953	2 296	1 657	72,15%
Адміністративні та інші операційні витрати	42 736	21 711	21 024	96,84%
Прибуток / (збиток)	2 497	13 727	-11 230	-81,81%

 

Проте Агентство звертає увагу на те, що за 12 місяців 2016 року Банк зміг збільшити НЕТТО-комісійний дохід на 7,496 млн. грн. та не допустив суттєвого зниження чистого процентного доходу. Крім того, у складних економічних умовах чотирьох кварталів 2016 року сам факт прибуткової роботи Банку заслуговує на позитивну оцінку.

 

Таким чином, на фоні зниження кредитів та заборгованості клієнтів, Банк забезпечив дуже високий запас нормативу адекватності регулятивного капіталу, а також нормативів ліквідності. Банк дуже відповідально віднісся до процесу докапіталізації та заздалегідь почав організацію розміщення акцій нової емісії. Відповідні фактори, на фоні задокументованого бажання акціонерів збільшити статутний капітал Банку, дозволяють Агентству підтвердити рейтинг АТ «Комерційний індустріальний банк».

 

Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)