07 апреля 2017 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / АО «ПРОСТО-страхование» – по национальной шкале на уровне uaAA. Страховщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью/ кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка АО «ПРОСТО-страхование» подтверждалась исходя из анализа итогов работы Компании за 12 месяцев 2016 года.
1. За четыре квартала 2016 года СК «ПРОСТО-страхование» собрала 189,676 млн. грн. валовых премий, что на 14,80% выше объема премий, собранных за тот же период 2015 года. В то же время, увеличились поступления от физических лиц: с 116,316 млн. грн. до 125,666 млн. грн., или на 8,04%, а от перестраховщиков – на 16,62% до 8,425 млн. грн. Доля физлиц составила 66,25%, а доля перестраховочных компаний – 4,44%. Таким образом, деятельность Компании в большей степени была направлена на население, чем на юрлиц.
Агентство положительно оценивает рост брутто-премий в сложных условиях работы на страховом рынке Украины.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673) тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
2016 год |
2015 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
189675,9 |
165224,3 |
24451,6 |
14,80% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
125665,9 |
116316,1 |
9349,8 |
8,04% |
|
3 |
от перестраховщиков |
8424,7 |
7224 |
1200,7 |
16,62% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
66,25% |
70,40% |
-4,15 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
4,44% |
4,37% |
0,07 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
25342,7 |
13537,1 |
11805,6 |
87,21% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
13,36% |
8,19% |
5,17 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
164333,2 |
151687,2 |
12646 |
8,34% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
157727 |
133053 |
24674 |
18,54% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
566 |
-4589 |
5155 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
69107,4 |
71440,2 |
-2332,8 |
-3,27% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
36,43% |
43,24% |
-6,81 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
25950 |
58671 |
-32721 |
-55,77% |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
14,20% |
29,76% |
-15,56 п.п. |
- |
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам, за 2016 год по сравнению с 2015 годом выросли на 87,21%: с 13,537 млн. грн. до 25,343 млн. грн. Основную величину в росте удельного веса составляют договора по страхованию ядерных рисков, в 2015 году – 7,302 млн. грн. перестраховочных платежей и в 2016 – 13,871 млн. грн. Таким образом, коэффициент зависимости от перестраховщиков увеличился с 8,19% до 13,36%, или на 5,17 п.п.
Показатели деловой активности продемонстрировали восходящий тренд. Чистые премии увеличились на 8,34% до 164,333 млн. грн., а заработанные премии – на 18,54% до 157,727 млн. грн.
3. За четыре квартала 2016 года СК «ПРОСТО-страхование» произвела выплаты своим страхователям на сумму 69,107 млн. грн., что на 3,27% ниже объема премий за тот же период 2015 года. Следовательно, сократился уровень выплат с 43,24% до 36,43%, или на 6,81 п.п.
Финансовый результат от операционной деятельности за анализируемый период 2016 года составил 0,566 млн. грн. против отрицательного результата 2015 года в размере 4,589 млн. грн. Чистая прибыль за 12 месяцев 2016 года составила 25,950 млн. грн.
4. В период с 01.01.2016г. по 01.01.2017г. балансовые показатели Страховщика продемонстрировали разнонаправленную динамику:
-
Активы выросли на 6,50% до 345,447 млн. грн.;
-
Собственный капитал снизился на 7,29% до 182,780 млн. грн. с учётом начисления и выплаты дивидендов учредителям в сумме 40,320 млн. грн..;
-
Обязательства увеличились на 27,87% до 162,667 млн. грн.;
-
Ликвидные активы выросли с 192,727 млн. грн. до 210,459 млн. грн., или на 9,20%.
Таким образом, по состоянию на начало 2017 года Компания обладала избыточными уровнями капитализации (112,36%) и ликвидности (129,38%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
АО «ПРОСТО-страхование» (24745673), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.01.2017 |
01.01.2016 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
345447 |
324361 |
21086 |
6,50% |
|
2 |
Собственный капитал |
182780 |
197150 |
-14370 |
-7,29% |
|
3 |
Обязательства |
162667 |
127211 |
35456 |
27,87% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
112,36% |
154,98% |
-42,61 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
210459 |
192727 |
17732 |
9,20% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
60,92% |
59,42% |
1,51 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
129,38% |
151,50% |
-22,12 п.п. |
- |
Проведя анализ деятельности СК «ПРОСТО-страхование» за 2016 год, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы, которые позволили подтвердить рейтинг финансовой устойчивости страховщика на уровне uaAA:
-
Рост показателей деловой активности;
-
Значительный объем чистой прибыли;
-
Избыточные уровни капитализации (112,36%) и ликвидности (129,38%);
-
Высокий уровень выплат (36,43%).
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)