10 апреля 2017 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении рейтинга финансовой устойчивости страховщика / кредитного рейтинга Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI» на уровне uaAА. Страховщик с рейтингом uaAА характеризуется высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. В своем решении Агентство руководствовалось итогами анализа отчетности Компании за 12 месяцев 2016 года.
1. Объем валовых премий, собранных за четыре квартала 2016 года, составил 68,339 млн. грн., что на 41,79% выше объема премий за тот же период 2015 года. Также на 92,32% до 37,249 млн. грн. увеличились поступления от физических лиц, от перестраховщиков – на 166,74% до 3,408 млн. грн. Учитывая данный рост, увеличилась доля физлиц с 40,18% до 54,51%, или на 14,32 п.п., а доля перестраховочных компаний – на 2,34 п.п. до 4,99%.
РА «Стандарт-Рейтинг» положительно оценивает способность Компании наращивать объемы валового бизнеса в сложных условиях работы на страховом рынке Украины.
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам, за 12 месяцев 2016 года по сравнению с тем же периодом 2015 года снизились на 30,81%: с 14,786 млн. грн. до 10,231 млн. грн. Таким образом, уменьшился коэффициент зависимости от перестраховочных компаний с 30,68% до 14,97%, или на 15,71 п.п.
Чистые премии выросли на 73,91% до 58,108 млн. грн., а заработанные премии – на 67,74% до 53,223 млн. грн.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI», тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
2016 год |
2015 год |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
68338,5 |
48198,6 |
20139,9 |
41,79% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
37248,7 |
19368,5 |
17880,2 |
92,32% |
|
3 |
от перестраховщиков |
3407,6 |
1277,5 |
2130,1 |
166,74% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
54,51% |
40,18% |
14,32 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
4,99% |
2,65% |
2,34 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
10230,8 |
14786,2 |
-4555,4 |
-30,81% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
14,97% |
30,68% |
-15,71 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
58107,7 |
33412,4 |
24695,3 |
73,91% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
53222,8 |
31728,7 |
21494,1 |
67,74% |
|
10 |
Финрезультат от операционной деятельности |
2097 |
-5057 |
7154 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
14273,1 |
8488,7 |
5784,4 |
68,14% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
20,89% |
17,61% |
3,28 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
45 |
-6466 |
6511 |
- |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
0,11% |
-17,52% |
17,64 п.п. |
|
3. За 12 месяцев 2016 года Компания произвела выплаты своим страхователям на сумму 14,273 млн. грн., что на 68,14% превышает объем выплат, произведенных за тот же период 2015 года. Следовательно, уровень выплат вырос на 3,28 п.п. до 20,89%.
Финансовый результат от операционной деятельности, полученный за четыре квартала 2016 года, составил 2,097 млн. грн. против отрицательного результата за 2015 год в размере 5,057 млн. грн. Чистая прибыль за анализируемый период 2016 года составила 45 тыс. грн.
4. В период с 01.01.2016г. по 01.01.2017г. балансовые показатели Страховщика продемонстрировали разнонаправленную динамику:
-
Активы выросли на 1,91% до 69,828 млн. грн.;
-
Собственный капитал вырос на 8,94% до 40,196 млн. грн.;
-
Обязательства снизились на 6,29% до 29,632 млн. грн.;
-
Ликвидные активы сократились на 5,84% до 24,096 млн. грн.
По состоянию на начало 2017 года СГ «UBI» обладала избыточным уровнем капитализации (135,65%) и высоким уровнем ликвидности (81,32%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
Частного акционерного общества «Страховая группа «UBI», тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.01.2017 |
01.01.2016 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
69828 |
68517 |
1311 |
1,91% |
|
2 |
Собственный капитал |
40196 |
36896 |
3300 |
8,94% |
|
3 |
Обязательства |
29632 |
31621 |
-1989 |
-6,29% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
135,65% |
116,68% |
18,97 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
24096 |
25590 |
-1494 |
-5,84% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
34,51% |
37,35% |
-2,84 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
81,32% |
80,93% |
0,39 п.п. |
- |
Таким образом, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы подтверждения рейтинга финансовой устойчивости страховщика на уровне uaAА:
-
Заметный рост показателей деловой активности;
-
Факт прибыльной деятельности;
-
Большой запас капитализации (135,65%);
-
Высокий уровень ликвидности (81,32%).
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)