24 мая 2017 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):

 

• Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAА. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
• Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
• Рейтинг депозитов  АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».

 

Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первый квартал 2017 года.

 

1. В период с 01.01.2017г. по 01.04.2017г. активы Банка выросли на 3,01%: с 56 млрд. грн. до 57,684 млрд. грн. Другие балансовые показатели продемонстрировали восходящую динамику:

·         Обязательства выросли на 0,51% до 46,162 млрд. грн.;

·         Собственный капитал увеличился на 14,39% до 11,522 млрд. грн.;

·         Денежные средства и их эквиваленты увеличились с 8,798 млрд. грн. до 13,111 млрд. грн.

 

За анализируемый период средства юридических и физических лиц увеличились на 1% и 1,52%, соответственно. В то же время, средства банков сократились на 15,90%: с 621,942 млн. грн. до 523,033 млн. грн. По состоянию на начало второго квартала 2017 года средства юридических лиц составили 26,942 млрд. грн., а средства физических лиц – 17,314 млрд. грн. Структура ресурсной базы Банка с начала года практически не изменилась.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

Показатель	01.04.2017	01.01.2017	Темп прироста, %
Тыс. грн	%	Тыс. грн	%
Средства банков	523 033	0,91%	621 942	1,11%	-15,90%
Средства юридических лиц	26 942 128	46,71%	26 674 444	47,63%	1,00%
Средства физических лиц	17 314 062	30,02%	17 054 869	30,46%	1,52%
Обязательства всего:	46 162 414	80,03%	45 927 657	82,01%	0,51%
Уставный капитал банка	6 154 516	10,67%	6 154 516	10,99%	0,00%
Собственный капитал всего:	11 521 569	19,97%	10 072 078	17,99%	14,39%
Наличные средства и их эквиваленты	13 111 141	22,73%	8 797 590	15,71%	49,03%
Средства в других банках	7 725 232	13,39%	11 664 132	20,83%	-33,77%
Кредиты и задолженность клиентов	29 110 379	50,47%	28 003 966	50,01%	3,95%
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу	0	0,00%	1 172	0,002%	-100,00%
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению	-	-	-	-	-
Основные средства и нематериальные активы	2 364 391	4,10%	2 355 815	4,21%	0,36%
Другие финансовые активы	399 892	0,69%	727 449	1,30%	-45,03%
Активы всего:	57 683 984	100%	55 999 735	100%	3,01%

 

2. Нормативы капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" отвечают всем требованиям, установленным НБУ. Кроме того, они в разы превышают среднерыночные значения. Норматив регулятивного капитала (Н1), который на 01.04.2017г. составлял 9,870 млрд. грн., существенно превышает нормативное значение в 120 млн. грн.

 

Агентство также провело анализ данных за апрель и на начало мая 2017 года. Так, по состоянию на 03.05.2017г. Банк увеличил норматив регулятивного капитала до 9,874 млрд. грн. Норматив адекватности регулятивного капитала по состоянию на ту же дату составил 26,34%. Динамика роста нормативов капитала заслуживает положительной оценки. АО "Райффайзен Банк Аваль" на 03.05.2017 сформировал значительный запас по нормативам регулятивного капитала и адекватности регулятивного капитала.

 

Нормативы ликвидности Банка на 01.04.2017 находились на высоком уровне. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 71,91%, при граничном значении больше 20%. Норматив текущей ликвидности (Н5) на отчетную дату составил 75,54%, при граничном значении больше 40%, а краткосрочная ликвидность – 99,43%, при нормативе больше 60%.  

 

Нормативы ликвидности, согласно данным за апрель 2017 года, на 03.05.2017г. составили:

§         Мгновенная ликвидность – 70,31%;

§         Текущая ликвидность – 77,05%;

§         Краткосрочная ликвидность – 98,88%. 

 

Нормативы мгновенной и краткосрочной ликвидности АО "Райффайзен Банк Аваль" превышали средние показатели по банковской системе. На начало мая ситуация оставалась аналогичной.

Таблица 2

Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

Показатель	Нормативное значение	01.04.2017	01.01.2017
по системе	банк	по системе	банк
Регулятивный капитал (Н1)	>120 млн.	99 029,8	9 870 496	109 653,6	9 634 759
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)	>10%	13,72%	26,65%	12,69%	26,82%
Норматив мгновенной ликвидности (Н4)	>20%	61,93%	71,91%	60,79%	63,56%
Норматив текущей ликвидности (Н5)	>40%	115,54%	75,54%	102,14%	68,42%
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)	>60%	95,76%	99,43%	92,09%	99,14%
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)	<25%	22,31%	12,36%	21,48%	12,62%
Норматив больших кредитных рисков (Н8)	<800%	284,08%	24,35%	308,27%	37,53%

 

3. Первый квартал 2017 года АО "Райффайзен Банк Аваль" окончил с прибылью в размере 1,449 млрд. грн., что более чем в два раза превышает объем прибыли, полученной за тот же период 2016 года. Учитывая непростые условия работы на украинском рынке банковских услуг, Агентство положительно оценивает прибыльную работу Банка в 2017 году.

Чистый процентный доход за первые три месяца 2017 года вырос на 17,95% по сравнению с тем же периодом 2016 года, в то время как комиссионные доходы также увеличились на 36,29%.

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов

АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

Показатель	За I квартал 2017 года	За I квартал 2016 года	Изменение	Темп прироста, %
Процентные доходы	1 647 409	1 634 253	13 156	0,81%
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты)	1 351 041	1 145 466	205 575	17,95%
Комиссионные доходы	800 445	587 330	213 115	36,29%
Результат от операций с иностранной валютой	78 006	101 913	-23 907	-23,46%
Процентные затраты	296 368	488 787	-192 419	-39,37%
Комиссионные затраты	238 904	149 087	89 817	60,24%
Административные и другие операционные затраты	997 506	874 295	123 211	14,09%
Прибыль/(убыток)	1 448 999	683 099	765 900	112,12%

 

4. Агентство напоминает, что ключевые акционеры АО "Райффайзен Банк Аваль", Raiffeisen Bank International и ЕБРР. В настоящий момент, по мнению Агентства, Банку докапитализация не нужна, однако наличие акционеров, которые могут оказать высокий уровень внешней поддержки, позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале.

 

Таким образом, по состоянию на начало мая 2017 года Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, имел высокие значения нормативов ликвидности, а его деятельность за первые три месяца 2017 года оставалась прибыльной. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль" на очень высоком уровне. 

 

Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»