02 серпня 2017 року РА «Стандарт-Рейтинг» прийняло рішення підтвердити Приватному акціонерному товариству «Страхова компанія «Інгруп» рейтинг фінансової стійкості страховика / кредитний рейтинг на рівні uaA-. Страховик з рейтингом uaA- характеризується високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховиками. Рівень стійкості чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Приймаючі рішення про оновлення рейтингової оцінки, Агентство керувалось результатами аналізу фінансової звітності Компанії за перше півріччя 2017 року.
Таблиця 1
Основні показники доходів та витрат ПрАТ «Страхова компанія «ІНГРУП»
за І півріччя 2017 року, тис. грн., п.п., %
|
# |
Показники |
I півріччя 2017 року |
I півріччя 2016 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
1 |
Брутто-премії, всього, в т.ч. |
16394,1 |
29521,9 |
-13127,8 |
-44,47% |
|
2 |
від страхувальників фізичних осіб |
9875,2 |
22210,95 |
-12335,75 |
-55,54% |
|
3 |
від перестраховиків |
0 |
0 |
- |
- |
|
4 |
Доля фізичних осіб в брутто-преміях |
60,24% |
75,24% |
-15,00 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховиків в брутто-преміях |
0,00% |
0,00% |
- |
- |
|
6 |
Страхові платежі, відправлені перестраховикам |
15075,3 |
8445 |
6630,30 |
78,51% |
|
7 |
Коефіцієнт залежності від перестраховиків |
91,96% |
28,61% |
63,35 п.п. |
- |
|
8 |
Чисті премії |
1319 |
21076,9 |
-19758,1 |
-93,74% |
|
9 |
Зароблені страхові премії |
5049,1 |
12953,4 |
-7904,30 |
-61,02% |
|
10 |
Фінансовий результат від операційної діяльності |
-6914 |
-2234,46 |
-4679,54 |
209,43% |
|
11 |
Рентабельність продаж |
-42,17% |
-7,57% |
-34,60 п.п. |
- |
|
12 |
Страхові виплати і компенсації |
8104,6 |
6546,06 |
1558,54 |
23,81% |
|
13 |
Співвідношення між виплатами і брутто-преміями |
49,44% |
22,17% |
27,27 п.п. |
- |
|
14 |
Чистий прибуток |
-3 |
3643,24 |
-3646,24 |
-100,08% |
|
15 |
Рентабельність власного капіталу |
-0,03% |
27,89% |
-27,92 п.п. |
- |
1. За перші шість місяців 2017 року Компанія зібрала 16,394 млн. грн. валових премій, що на 44,47% нижче аналогічного показника за той же період 2016 року. В тому числі, знизились надходження від фізичних осіб: з 22,211 млн. грн. до 9,875 млн. грн., або на 55,54%. Незважаючи на таке скорочення, премії від фізичних осіб залишаються основним сегментом страховика, про що свідчить показник долі фізичних осіб в брутто-преміях, який становив 60,24%.
2.
Страхові платежі, відправлені
перестраховикам за перше півріччя 2017
року в порівнянні з тим же періодом 2016
року, зросли на 78,51% до 15,075 млн. грн. Таким
чином, коефіцієнт залежності від
перестрахових компаній збільшився на
63,35 п.п.: з 28,61% до 91,96%.
Показники ділової активності продемонстрували тренд до зниження. Чисті премії знизились на 93,74% до 1,319 млн. грн., а зароблені – на 61,02% до 5,049 млн. грн.
3.
За перші шість місяців 2017 року Компанія
виплатила своїм клієнтам 8,105 млн. грн.,
що на 23,81% більше ніж за шість місяців
2016 року. Таким чином, рівень виплат
суттєво зріс: з 22,17% до 49,44%, або на 27,27
п.п.
Згідно з фінансовими результатами діяльності за перше півріччя 2017 року страховик продемонстрував збиток в розмірі 3 тис. грн. Агентство звертає увагу, що даний збиток несуттєвий і не може впливати на рівень фінансової стійкості страховика.
4.
В період з 01.01.2017 по 01.07.2017рр. балансові
показники страховика продемонстрували
динаміку до зниження:
-
Активи скоротились на 1,47% до 29,863 млн. грн.;
-
Власний капітал – на 0,03% до 10,95 млн. грн.;
-
Зобов’язання знизились з 19,354 млн. грн. до 18,913 млн. грн.;
-
Ліквідні активи – на 28,45% до 10,762 млн. грн.
Станом на початок третього кварталу 2017 року Компанія володіла достатніми рівнями капіталізації (57,90%) та ліквідності (56,90%).
Таблиця 2
Основні балансові показники ПрАТ «Страхова компанія «ІНГРУП»
за І півріччя 2017 року, тис. грн.., п.п., %
|
# |
Показники |
01.07.2017 |
01.01.2017 |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
1 |
Активи |
29863 |
30307 |
-444 |
-1,47% |
|
2 |
Власний капітал |
10950 |
10953 |
-3 |
-0,03% |
|
3 |
Зобов’язання |
18913 |
19354 |
-441 |
-2,28% |
|
4 |
Коефіцієнт покриття зобов’язань власним капіталом |
57,90% |
56,59% |
1,30 п.п. |
- |
|
5 |
Ліквідні активи |
10762 |
15042 |
-4280 |
-28,45% |
|
6 |
Доля ліквідних активів в активах страховика |
36,04% |
49,63% |
-13,59 п.п. |
- |
|
7 |
Співвідношення між ліквідними активами і зобов’язаннями |
56,90% |
77,72% |
-20,82 п.п. |
- |
Проаналізувавши
діяльність страховика за перше півріччя
2017 року, РА «Стандарт-Рейтинг» відмічає
наступні фактори підтвердження рейтингу
фінансової стійкості СК «Інгруп»:
-
Високий рівень виплат (49,44%) на фоні несуттєвого збитку;
-
Достатній рівень капіталізації (57,90%);
-
Достатній рівень ліквідності (56,90%).
РА «Стандарт-Рейтинг» (Україна)