18 сентября 2017 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика / АО «ПРОСТО-страхование» – по национальной шкале на уровне uaAA. Страховщик с рейтингом uaAA характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью/ кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка АО «ПРОСТО-страхование» подтверждалась исходя из анализа итогов работы Компании за первое полугодие 2017 года.
1.
Объем валовых премий, собранных
Страховщиком за первые шесть месяцев
2017 года, составил 110,295 млн. грн., что на
2,08% больше объема премий, собранных за
тот же период 2016 года. В то же время,
выросли поступления от физических лиц
на 6,48% до 69,967 млн. грн., а от перестраховщиков
сократились на 17,72% до 4,002 млн. грн. Таким
образом, доля физлиц в брутто-премиях
выросла до 63,44%, а доля перестраховщиков
снизилась до 3,63%.
Агентство положительно оценивает, хоть и незначительный, но рост объема валовых премий в непростых условиях работы на страховом рынке.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
АО "ПРОСТО-страхование" (24745673) тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
I полугодие 2017 года |
I полугодие 2016 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
110295 |
108051 |
2244 |
2,08% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
69967 |
65706,8 |
4260,2 |
6,48% |
|
3 |
от перестраховщиков |
4002,2 |
4864 |
-861,8 |
-17,72% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
63,44% |
60,81% |
2,63 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
3,63% |
4,50% |
-0,87 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
16460,3 |
19228,8 |
-2768,5 |
-14,40% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
14,92% |
17,80% |
-2,87 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
93834,7 |
88822,2 |
5012,5 |
5,64% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
81668,5 |
78012,6 |
3655,9 |
4,69% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
-4568 |
1816 |
-6384 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
42141,3 |
31059,5 |
11081,8 |
35,68% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
38,21% |
28,75% |
9,46 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
-8975 |
10643 |
-19618 |
- |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
-5,16% |
5,12% |
-10,29 п.п. |
- |
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам, за первое полугодие 2017 года по сравнению с тем же периодом 2016 года снизились на 14,40% до 16,46 млн. грн. Следовательно, уменьшился коэффициент зависимости от перестраховочных компаний с 17,80% до 14,92%, или на 2,87 п.п.
Показатели деловой активности продемонстрировали возрастающий тренд. Чистые премии выросли на 5,64% до 93,835 млн. грн., а заработанные – на 4,69% до 81,669 млн. грн.
3.
За первые шесть месяцев 2017 года Компания
произвела выплаты своим страхователям
на сумму 42,141 млн. грн., что на 35,68% больше
объема выплат за тот же период 2016 года.
При этом уровень выплат вырос с 28,75% до
38,21%, или на 9,46 п.п.
По итогам первого полугодия 2017 года АО «ПРОСТО-страхование» продемонстрировало убыточную деятельность, однако размер убытка был незначительным.
4.
В период с 01.01.2017г. по 01.07.2017г. балансовые
показатели Страховщика продемонстрировали
разнонаправленную динамику:
-
Активы снизились на 2,24% до 337,708 млн. грн.;
-
Собственный капитал уменьшился на 4,91% до 173,805 млн. грн.;
-
Обязательства выросли на 0,76% до 163,903 млн. грн.;
-
Ликвидные активы сократились на 13,19% до 182,703 млн. грн.
Таким
образом, по состоянию на начало третьего
квартала 2017 года АО «ПРОСТО-страхование»
обладала избыточными уровнями
капитализации (106,04%) и ликвидности
(111,47%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
АО «ПРОСТО-страхование» (24745673), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.07.2017 |
01.01.2017 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
337708 |
345447 |
-7739 |
-2,24% |
|
2 |
Собственный капитал |
173805 |
182780 |
-8975 |
-4,91% |
|
3 |
Обязательства |
163903 |
162667 |
1236 |
0,76% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
106,04% |
112,36% |
-6,32 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
182703 |
210459 |
-27756 |
-13,19% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
54,10% |
60,92% |
-6,82 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
111,47% |
129,38% |
-17,91 п.п. |
- |
Проведя анализ деятельности Компании за первые шесть месяцев 2017 года, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы подтверждения рейтинга финансовой устойчивости на уровне uaAA:
-
Рост показателей деловой активности;
-
Высокий уровень выплат (38,21%);
-
Хороший запас капитализации (106,04%);
-
Превосходный запас ликвидности (111,47%).
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)