08 листопада 2017 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового
агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг
АТ «Комерційний індустріальний банк» (код ЄДРПОУ 21580639) за національною шкалою на рівні uaА, прогноз стабільний. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA
характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими
позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий
до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Рішення
про підтвердження кредитного рейтингу АТ «КІБ» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 9
місяців 2017 року.
1. АТ «Комерційний Індустріальний Банк» продовжує відкривати нові офіси в різних містах України. Наприклад, в серпні 2017 року Банк відкрив нові відділення в Харкові та Херсоні.
Ключові балансові показники Банку протягом перших дев’яти місяців 2017 року продемонстрували наступні темпи росту:
- активи зросли на 96,95%;
- обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 131,74%;
- зобов'язання збільшились на 136,33%;
- власний капітал зріс на 50,10%.
Додатково слід відзначити, що станом на 01.10.2017р. у порівнянні з 01.01.2017р 2017р. кошти юридичних та фізичних осіб збільшились в 2,44 рази: з 158,554 млн. грн. до 386,903 млн. грн. Кошти банків були відсутніми.
Таблиця 1
Основні балансові показники ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %
|
Показник |
01.10.2017 |
01.01.2017 |
Темп приросту, % |
||
|
Тис. грн. |
% |
Тис. грн. |
% |
||
|
Кошти юридичних і фізичних осіб |
386 903 |
63,43% |
158 554 |
51,19% |
144,02% |
|
Зобов'язання всього: |
397 677 |
65,19% |
168 272 |
54,33% |
136,33% |
|
Статутний капітал банку |
200 000 |
32,79% |
128 621 |
41,53% |
55,50% |
|
Власний капітал банку: |
212 312 |
34,81% |
141 451 |
45,67% |
50,10% |
|
Готівкові кошти та їх еквіваленти |
58 995 |
9,67% |
15 294 |
4,94% |
285,74% |
|
Кошти в інших банках |
19 789 |
3,24% |
32 845 |
10,60% |
-39,75% |
|
Кредити та заборгованість клієнтів |
317 057 |
51,98% |
136 815 |
44,17% |
131,74% |
|
Цінні папери у портфелі банку на продаж |
112 658 |
18,47% |
60 |
0,02% |
187663,33% |
|
Цінні папери у портфелі банку на погашення |
55 067 |
9,03% |
100 145 |
32,33% |
-45,01% |
|
Основні засоби та нематеріальні активи |
34 763 |
5,70% |
20 736 |
6,70% |
67,64% |
|
Інші фінансові активи |
7 170 |
1,18% |
2 821 |
0,91% |
154,19% |
|
Активи всього: |
609 989 |
100% |
309 723 |
100% |
96,95% |
Примітка: Сприймаючі данні таблиці 1, слід враховувати, що всі необхідні погоджувальні процедури ПАТ «КІБ» пройшов у НБУ, і станом на 19.07.2017 статутний капітал Банку вже складав 200 млн. грн.
Агентство звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за перші три квартали 2017 року:
- частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку збільшилася на 7,81 п.п. до 51,98%;
- частка грошових коштів та еквівалентів збільшилась з 4,34% до 9,67%.
Приріст основних балансових показників АТ «КІБ», на думку Агентства, позитивно впливає на діяльність Банку, а також дозволяє нарощувати об’єми бізнесу. Незважаючи на помітне зростання зобов’язань, коефіцієнт капіталізації Банку знаходиться на достатньому рівні, що є важливим чинником стабільності в поточних умовах діяльності.
2. Регулятивний капітал АТ «КІБ» (Н1) за перші 9 місяців 2017 року виріс на 53,30% в порівнянні з початком року, та перевищує нормативне значення, встановлене НБУ в розмірі 200 млн. грн. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) зменшився з 63,60% до 50,91%, або на 12,69 п.п. Незважаючи на дане скорочення, Банк підтримував високий запас Н2, навіть по відношенню до середнього значення цього нормативу по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно вливає на його кредитний рейтинг.
Додатково слід зазначити, що станом на 01.11.2017 Н1 Банку складав 201,500 млн. грн., а норматив Н2 складав 51,82%. Таким чином, значення нормативу Н1 Банку перевищило нормативне значення Н1, яке було збільшено НБУ у липні 2017 року.
Агентство вкотре нагадує, що наприкінці листопада 2016 року ПАТ "Комерційний Індустріальний банк", який працює на ринку під оновленим брендом ComInBank, повідомив про завершення угоди з придбання 100% акцій Банку міжнародним інвестором - паном Стефаном Пінтером, який базується у м. Лондоні.
Пан Стефан Пол Пінтер є засновником та виконавчим директором GML Capital LLP (www.gmlcapital.net) – приватної інвестиційно-банківської та управляючої компаній з головним офісом у Лондоні (Великобританія). GML Capital LLP була заснована в 1983 році і спеціалізується в інвестуванні на ринках, що розвиваються, та має досвід роботи в Україні з 1993 року. З 1996 року GML Capital LLP здійснює управління активами та виступає радником інвестиційних фондів, що зосереджені на інвестуванні в цінні папери, торгові та кредитні інструменти з високою доходністю та торговому фінансуванні на ринках, що розвиваються. GML Capital LLP ліцензована Комісією з цінних паперів та бірж (SEC) у США як зареєстрований інвестиційний радник та також авторизована і регулюється Financial Conduct Authority у Великобританії.
Таблиця 2
Основні нормативи ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК», тис. грн., %
|
Показник |
Нормативне значення |
01.10.2017 |
01.01.2017 |
|||
|
по системі |
банк |
по системі |
банк |
|||
|
Регулятивний капітал (Н1) |
>120 млн. |
112 653 |
205 513 |
109 653,6 |
134 062 |
|
|
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) |
>10% |
15,27% |
50,91% |
12,69% |
63,60% |
|
|
Норматив миттєвої ліквідності (Н4) |
>20% |
53,24% |
94,58% |
60,79% |
573,78% |
|
|
Норматив поточної ліквідності (Н5) |
>40% |
105,55% |
157,17% |
102,14% |
200,12% |
|
|
Норматив короткострокової ліквідності (Н6) |
>60% |
97,47% |
115,08% |
92,09% |
148,82% |
|
|
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) |
<25% |
20,49% |
22,37% |
21,48% |
23,14% |
|
|
Норматив великих кредитних ризиків (Н8) |
<800% |
233,41% |
83,80% |
308,27% |
80,40% |
Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день
Нормативи ліквідності АТ «КІБ» станом на 01.10.2017 в порівнянні з 01.01.2017 зазнали наступних змін:
· норматив миттєвої ліквідності (Н4) знизився на 479,2 п.п. до 94,58%;
· норматив поточної ліквідності (Н5) скоротився на 42,95 п.п. до 157,17%;
· норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 33,74 п.п. і досяг позначки в 115,08%.
Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку за підсумками трьох кварталів 2017 року була спадною. Також станом на початок четвертого кварталу 2017 року всі три нормативи ліквідності АТ «КІБ» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями цих нормативів по банківській системі. Станом на 01.11.2017 р. Н4 Банку складав 107,77%, Н5 - 132,49%, Н6 - 112,85%. Всі нормативи ліквідності Банку значно перевищували середні значення по системі, і станом на початок листопада 2017 року Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю.
3. За підсумками дев’яти місяців 2017 року прибуток Банку склав 2,179 млн. грн., що на 18,88% більше показника за аналогічний період 2016 року. Незважаючи на помітне зростання адміністративних витрат, АТ «КІБ» продемонстрував прибуткову діяльність.
Крім того, Агентство звертає увагу на те, що за перші три квартали 2017 року Банк зміг збільшити процентні доходи на 31,63%, комісійний дохід – в 2,97 разів, а чистий процентний дохід – на 8,11%.
Таблиця 3
Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «КІБ», тис. грн., %
|
Показник |
За 9 місяців 2017 року |
За 9 місяців 2016 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
|
Процентні доходи |
50 891 |
38 661 |
12 230 |
31,63% |
|
Чистий процентний дохід |
26 765 |
24 758 |
2 007 |
8,11% |
|
Комісійні доходи |
27 024 |
9 100 |
17 924 |
196,97% |
|
Результат від операцій із іноземною валютою |
1 100 |
-15 345 |
16 445 |
- |
|
Процентні витрати |
24 126 |
13 903 |
10 223 |
73,53% |
|
Комісійні витрати |
3 382 |
3 082 |
300 |
9,73% |
|
Адміністративні та інші операційні витрати |
55 559 |
31 986 |
23 573 |
73,70% |
|
Прибуток / (збиток) |
2 179 |
1 833 |
346 |
18,88% |
Таким чином, згідно з даними фінансової звітності за 9 місяців 2017 року, АТ «КІБ» збільшив об’єми свого бізнесу, забезпечив хороший запас нормативу адекватності регулятивного капіталу, нормативів ліквідності, а також продемонстрував приріст по майже всім ключовим статтям доходів. Відповідні фактори, на фоні успішної докапіталізації Банку, дозволяють Агентству підтвердити рейтинг АТ «Комерційний індустріальний банк».
Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)