12 декабря 2017 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении рейтинга финансовой устойчивости страховщика / кредитного рейтинга Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП» (код ЕДРПОУ 31113488) на уровне uaAА. Страховщик с рейтингом uaAА характеризуется высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. В своем решении Агентство руководствовалось итогами анализа отчетности Компании за 9 месяцев 2017 года.
1. Объем валовых премий, собранных за первые три квартала 2017 года, составил 62,36 млн. грн., что на 28,96% выше аналогичного показателя за тот же период 2016 года. В то же время, увеличились поступления от физических лиц на 69,79% до 43,347 млн. грн., а от перестраховщиков снизились на 75,86% до 0,613 млн. грн. Таким образом, доля физлиц в брутто-премиях выросла до 69,51%, а доля перестраховочных компаний снизилась до 0,98%. Исходя из этого, деятельность Компании всё больше концентрируется на обслуживании физических лиц. По мнению Агентства, такой поступательный рост валовых премий заслуживает положительной оценки.
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам, за 9 месяцев 2017 года по сравнению с тем же периодом 2016 года выросли почти в 2 раза (на 96,38%): с 5,905 млн. грн. до 11,596 млн. грн. Таким образом, коэффициент зависимости от перестраховщиков вырос на 6,39 п.п. до 18,60%.Чистые премии увеличились на 19,58% до 50,764 млн. грн., а заработанные – на 20,38% до 46,444 млн. грн.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП» (31113488), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
9 месяцев 2017 года |
9 месяцев 2016 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
62359,6 |
48356,7 |
14002,9 |
28,96% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
43347,3 |
25530,7 |
17816,6 |
69,79% |
|
3 |
от перестраховщиков |
613,2 |
2540,3 |
-1927,1 |
-75,86% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
69,51% |
52,80% |
16,72 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
0,98% |
5,25% |
-4,27 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
11596 |
5905 |
5691 |
96,38% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
18,60% |
12,21% |
6,39 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
50763,6 |
42451,7 |
8311,9 |
19,58% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
46444,1 |
38582,7 |
7861,4 |
20,38% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
-1853 |
1567 |
-3420 |
- |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
12803,6 |
9083,3 |
3720,3 |
40,96% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
20,53% |
18,78% |
1,75 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
175 |
97 |
78 |
80,41% |
|
14 |
Рентабельность собственного капитала |
0,38% |
0,24% |
0,14 п.п. |
- |
3. За первые три квартала 2017 года СГ «Ю.БИ.АЙ-КООП» произвела выплаты своим страхователям на сумму 12,804 млн. грн., что на 40,96% выше объема выплат, произведенных за тот же период 2016 года. Учитывая опережающие темпы роста выплат над темпами роста валовых премий, уровень выплат вырос на 1,75 п.п. до 20,53%.
Несмотря на негативный результат от операционной деятельности, полученный за 9 месяцев 2017 года, Компания окончила анализируемый период 2017 года с прибылью в размере 0,175 млн. грн.
4.
В период с 01.01.2017г. по 01.10.2017г. балансовые
показатели Страховщика продемонстрировали
разнонаправленную динамику:
-
Активы увеличились на 26,03% до 88,004 млн. грн.;
-
Собственный капитал вырос на 15,04% до 46,243 млн. грн.;
-
Обязательства увеличились на 40,93% до 41,761 млн. грн.;
-
Ликвидные активы снизились на 38,25% до 14,879 млн. грн.
Таким
образом, по состоянию на начало четвертого
квартала 2017 года Компания обладала
избыточным уровнем капитализации
(110,73%), а ликвидные активы покрывали
35,63% обязательств Страховщика. Дополнительно
агенство обращает внимание, что на
балансе страховщика находилось ОВГЗ
стоимостью 12,185 млн грн.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП» (31113488), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.10.2017 |
01.01.2017 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
88004 |
69828 |
18176 |
26,03% |
|
2 |
Собственный капитал |
46243 |
40196 |
6047 |
15,04% |
|
3 |
Обязательства |
41761 |
29632 |
12129 |
40,93% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
110,73% |
135,65% |
-24,92 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
14879 |
24096 |
-9217 |
-38,25% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
16,91% |
34,51% |
-17,60 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
35,63% |
81,32% |
-45,69 п.п. |
- |
Проанализировав деятельность СГ «Ю.БИ.АЙ-КООП» за 9 месяцев 2017 года, РА «Стандарт-Рейтинг» выделяет следующие факторы, которые позволили подтвердить рейтинг финансовой устойчивости страховщика:
-
Рост показателей деловой активности;
-
Факт прибыльной деятельности;
-
Хороший уровень выплат (20,53%);
-
Избыточный уровень капитализации (110,73%).
Рейтинговое агенство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)