26 грудня 2017 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaA-. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA- характеризується високою  кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. 

Рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 9 місяців 2017 року: 

1. Згідно звітності за перші три квартали 2017 року, в структурі статті балансу «кошти клієнтів» ПАТ «МОТОР БАНК» продовжують переважати кошти фізичних осіб, незважаючи на зниження. Так, кошти юридичних осіб зросли на 80,32% до 483,492 млн. грн., кошти фізичних осіб скоротились на 33,84% до 511,091 млн. грн. Ключові балансові показники Банку за підсумками 9 місяців 2017 року продемонстрували такі темпи зміни:

• активи знизились на 6,87%;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс більше ніж в 4,45 разів;
• зобов'язання скоротились на 3,76%;
• власний капітал збільшився на 78,84%.

В балансі Банку були відсутні такі статті як «кошти банків» та «цінні папери у портфелі на продаж».

Таблиця 1

Основні балансові показники ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	01.10.2017	01.01.2017	Темп приросту, %
Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	0	0,00%	0	0,00%	-
Кошти юридичних осіб	483 492	37,71%	268 127	22,35%	80,32%
Кошти фізичних осіб	511 091	39,86%	772 516	64,39%	-33,84%
Зобов'язання всього:	1 006 010	78,45%	1 045 324	87,12%	-3,76%
Статутний капітал банку	200 000	15,60%	80 759	6,73%	147,65%
Власний капітал банку:	276 267	21,55%	154 476	12,88%	78,84%
Готівкові кошти та їх еквіваленти	87 713	6,84%	88 488	7,38%	-0,88%
Кошти в інших банках	232 754	18,15%	774 136	64,52%	-69,93%
Кредити та заборгованість клієнтів	593 572	46,29%	133 243	11,11%	345,48%
Цінні папери у портфелі банку на продаж	0	0,00%	0	0,00%	-
Цінні папери у портфелі банку на погашення	300 514	23,44%	130 197	10,85%	130,82%
Основні засоби та нематеріальні активи	36 583	2,85%	37 882	3,16%	-3,43%
Інші фінансові активи	355	0,03%	5 588	0,47%	-93,64%
Активи всього:	1 282 277	100%	1 199 801	100%	6,87%

 Агентство також звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за 9 місяців 2017 року:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку збільшилась на 35,18 п.п. до 46,29%;
• частка коштів в інших банках зменшилась до 18,15%;
• частка грошових коштів та еквівалентів скоротилась на 0,54 п.п. до 6,84%. 

Агентство вважає, що такі зміни в структурі активів ПАТ «МОТОР БАНК» позитивно впливають на діяльність Банку. Значна частка коштів фізичних осіб в активах Банку вказує на спрямованість діяльності Банку саме на населення, а значне зростання обсягів кредитів і заборгованості клієнтів свідчить про нарощення об’ємів бізнесу. 

2. Регулятивний капітал ПАТ «МОТОР БАНК» (Н1) за 9 місяців 2017 року збільшився на 66,76% до 275,472 млн. грн., та перевищує граничний показник, встановлений НБУ в липні 2017 року, в розмірі 200 млн. грн. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) виріс з 26,87% до 71,30%, або на 44,43 п.п. Таким чином, Банк підтримував високий запас Н2, який був вище нормативного значення та середнього показника по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно впливає на його кредитний рейтинг. Станом на 01.12.2017 Н1 Банку складав 275,788 млн. грн., а Н2 – 64,36%.

Таблиця 2

Основні нормативи ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.10.2017	01.01.2017
по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	112 653,8	275 472,0	109 653,6	165 191
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	15,27%	71,30%	12,69%	26,87%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	53,24%	90,05%	60,79%	103,36%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	105,55%	85,36%	102,14%	98,65%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	97,47%	117,35%	92,09%	107,27%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	20,49%	11,68%	21,48%	19,17%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	233,41%	22,70%	308,27%	60,22%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день. 

Нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» станом на 01.10.2017 в порівнянні з 01.01.2017 зазнали наступних змін:

·         норматив миттєвої ліквідності (Н4) зменшився на 13,31 п.п. і склав 71,30%;

·         норматив поточної ліквідності (Н5) скоротився на 13,29 п.п. – до 85,36%;

·         норматив короткострокової ліквідності (Н6) збільшився на 10,08 п.п. і досяг позначки в 117,35%.

Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку за підсумками перших дев’яти місяців 2017 року була різноспрямованою. Тим не менш, станом на кінець третього кварталу 2017 року всі три нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями по банківській системі. Станом на 01.12.2017 р. Н4 Банку складав 83,27%, Н5 – 78,50%, Н6 – 116,47%. Всі нормативи ліквідності перевищували граничні значення нормативів, встановлені НБУ. Станом на 01.12.2017 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю. 

3. За підсумками 9 місяців 2017 року прибуток склав 2,559 млн. грн., за перше півріччя 2017 року збиток Банку склав 3,401 млн. грн., за перший квартал 2017 року збиток становив 4,196 млн. грн., за перші три квартали 2016 року Банк отримав прибуток у розмірі 29,135 млн. грн. Агентство звертає увагу, що ПАТ «МОТОР БАНК» зміг вийти на прибуткову діяльність, що заслуговує позитивної оцінки.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За 9 місяців 2017 року	За 9 місяців 2016 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	50 386	56 068	-5 682	-10,13%
Чистий процентний дохід	29 723	32 799	-3 076	-9,38%
Комісійні доходи	20 596	20 021	576	2,88%
Процентні витрати	20 663	23 269	-2 606	-11,20%
Комісійні витрати	8 791	18 198	-9 407	-51,69%
Адміністративні та інші операційні витрати	46 359	31 821	14 538	45,69%
Прибуток / (збиток)	2 559	29 135	-26 576	-91,22%

 Згідно з таблицею 3, Банк продемонстрував тренд до зниження майже по всім статтям доходів. Виключенням є комісійні доходи, які збільшились на 2,88% до 20,596 млн. грн. Незважаючи на суттєве збільшення адміністративних та інших операційних витрат, Банк продемонстрував прибуткову діяльність.

Таким чином, збільшуючи свій кредитний портфель та пропонуючи нові продукти, Банк розширює свою діяльність та збільшує свою присутність на українському ринку банківських послуг. За підсумками перших трьох кварталів 2017 року Банк забезпечив високий запас регулятивного капіталу та нормативу адекватності регулятивного капіталу, а також нормативів ліквідності. Відповідні фактори дозволяють Агентству підтвердити рейтинг ПАТ «МОТОР БАНК». 

Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)