1 июня 2018 года РА «Стандарт-Рейтинг» приняло решение об обновлении рейтинга финансовой устойчивости страховщика / кредитного рейтинга Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП» (код ЕДРПОУ 31113488) на уровне uaAА. Страховщик с рейтингом uaAА характеризуется высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Уровень устойчивости чувствителен к влиянию неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. В своем решении Агентство руководствовалось итогами анализа отчетности Компании за первый квартал 2018 года.
1. Валовые премии, собранные за первые три месяца 2018 года, по сравнению с тем же периодом 2017 года выросли на 52,48%: с 16,223 млн. грн. до 24,737 млн. грн. В то же время, поступления от физических лиц увеличились на 23,39% до 15,194 млн. грн., а поступления от перестраховщиков снизились на 38,86% до 0,161 млн. грн. Доля физлиц в брутто-премиях сократилась на 14,48 п.п. до 61,42%, а доля перестраховочных компаний – на 0,97 п.п. до 0,65%. По мнению Агентства, такой заметный рост объемов валового бизнеса заслуживает положительной оценки.
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам за первый квартал 2018 года, составили 3,124 млн. грн., что на 2,61% ниже аналогичного показателя за тот же период 2017 года. Таким образом, коэффициент зависимости от перестраховочных компаний уменьшился с 19,77% до 12,63%, или на 7,14 п.п. Показатели деловой активности Страховщика продемонстрировали возрастающий тренд: чистые премии выросли на 66,06% до 21,612 млн. грн., а заработанные – на 57,49% до 21,129 млн. грн.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов
Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП» (31113488),
тыс. грн., п.п., %
# | Показатели | І квартал 2018 года | І квартал 2017 года | Изменение | Темп прироста, % |
1 | Брутто-премии, всего, в т.ч. | 24736,5 | 16222,8 | 8513,7 | 52,48% |
2 | от страхователей физических лиц | 15194 | 12313,5 | 2880,5 | 23,39% |
3 | от перестраховщиков | 160,5 | 262,5 | -102 | -38,86% |
4 | Доля физических лиц в брутто-премиях | 61,42% | 75,90% | -14,48 п.п. | - |
5 | Доля перестраховщиков в брутто-премиях | 0,65% | 1,62% | -0,97 п.п. | - |
6 | Страховые платежи, отправленные перестраховщикам | 3124,4 | 3208 | -83,6 | -2,61% |
7 | Коэффициент зависимости от перестраховщиков | 12,63% | 19,77% | -7,14 п.п. | - |
8 | Чистые премии | 21612,1 | 13014,8 | 8597,3 | 66,06% |
9 | Заработанные страховые премии | 21129 | 13416,2 | 7712,8 | 57,49% |
10 | Финансовый результат от операционной деятельности | 1061 | 1118 | -57 | -5,10% |
11 | Страховые выплаты и компенсации | 6225,4 | 3950,2 | 2275,2 | 57,60% |
12 | Соотношение между выплатами и брутто-премиями | 25,17% | 24,35% | 0,82 п.п. | - |
13 | Чистая прибыль | 294 | 520 | -226 | -43,46% |
14 | Рентабельность собственного капитала | 0,59% | 1,28% | -0,69 п.п. | - |
3. За первые три месяца 2018 года Компания произвела выплаты своим страхователям на сумму 6,225 млн. грн., что на 57,6% превышает объем выплат, произведенных за тот же период 2017 года. Учитывая опережающие темпы роста страховых выплат и компенсаций над валовыми премиями, уровень выплат вырос с 24,35% до 25,17%, или на 0,82 п.п.
Согласно итогам деятельности Страховщика в первом квартале 2018 года, финансовый результат от операционной деятельности составил 1,061 млн. грн., а чистая прибыль – 0,294 млн. грн.
4. В период с 01.01.2018г. по 01.04.2018г. балансовые показатели Компании продемонстрировали разнонаправленную динамику:
Активы снизились на 0,02% до 93,468 млн. грн.;
Собственный капитал вырос на 0,5% до 49,714 млн. грн.;
Обязательства уменьшились на 0,61% до 43,754 млн. грн.;
Ликвидные активы увеличились на 0,15% до 22,512 млн. грн.
Таким образом, по состоянию на начало второго квартала 2018 года Компания обладала избыточным уровнем капитализации (113,62%) и достаточным уровнем ликвидности (51,45%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели
Частного акционерного общества «Страховая группа «Ю.БИ.АЙ-КООП» (31113488), тыс. грн., п.п., %
# | Показатели | 01.04.2018 | 01.01.2018 | Изменение | Темп прироста, % |
1 | Активы | 93468 | 93489 | -21 | -0,02% |
2 | Собственный капитал | 49714 | 49465 | 249 | 0,50% |
3 | Обязательства | 43754 | 44024 | -270 | -0,61% |
4 | Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом | 113,62% | 112,36% | 1,26 п.п. | - |
5 | Ликвидные активы | 22512 | 22479 | 33 | 0,15% |
6 | Доля ликвидных активов в активах страховщика | 24,09% | 24,04% | 0,04 п.п. | - |
7 | Соотношение между ликвидными активами и обязательствами | 51,45% | 51,06% | 0,39 п.п. | - |
Проанализировав деятельность СГ «Ю.БИ.АЙ-КООП» за первый квартал 2018 года, РА «Стандарт-Рейтинг» выделяет следующие факторы, которые позволили подтвердить рейтинг финансовой устойчивости страховщика:
Рост показателей деловой активности;
Хороший уровень выплат (25,17%);
Избыточный уровень капитализации (113,62%);
Достаточный уровень ликвидности (51,45%).
Рейтинговое агенство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)