05 июня 2018 года РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина) приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика Частному акционерному обществу «Страховая компания «Провидна» (код ЕГРПОУ 23510137) по национальной шкале на уровне uaAА+. Страховщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Принимая решение об обновлении рейтинга, Агентство опиралось на результаты анализа финансовой отчетности Компании за первый квартал 2018 года.
1. Компания продолжает расширять линейку своих продуктов и в апреле 2018 года разработала новую программу добровольного медицинского страхования «Медицина для каждого», которая ориентирована на персональную страховую защиту граждан и по цене доступна для большинства украинцев. Согласно данной программе, у клиента есть возможность выбрать оптимальный для себя страховой вариант из шести предложений в зависимости от наполнения, страховой суммы и страхового платежа.
За первые три месяца 2018 года Компания собрала 227,899 млн. грн. валовых премий, что на 15,89% меньше объема валовых премий, собранных за тот же период 2017 года. В то же время, поступления от физических лиц снизились на 4,49% до 90,471 млн. грн., а от перестраховщиков – выросли на 23,52% до 0,115 млн. грн. Таким образом, доля физлиц в брутто-премиях составила 39,7%, а доля перестраховочных компаний – 0,05%.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов Частного акционерного общества «Провидна» (23510137), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
І квартал 2018 года |
І квартал 2017 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
227898,8 |
270940,5 |
-43041,7 |
-15,89% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
90471 |
94724,2 |
-4253,2 |
-4,49% |
|
3 |
от перестраховщиков |
115 |
93,1 |
21,9 |
23,52% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
39,70% |
34,96% |
4,74 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
0,05% |
0,03% |
0,02 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
3829,9 |
32732,5 |
-28902,6 |
-88,30% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
1,68% |
12,08% |
-10,40 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
224068,9 |
238208 |
-14139,1 |
-5,94% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
202740,1 |
203740,4 |
-1000,3 |
-0,49% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
-22757 |
2841 |
-25598 |
- |
|
11 |
Рентабельность продаж |
-9,99% |
1,05% |
-11,03 п.п. |
- |
|
12 |
Страховые выплаты и компенсации |
125434,3 |
114588,6 |
10845,7 |
9,46% |
|
13 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
55,04% |
42,29% |
12,75 п.п. |
- |
|
14 |
Чистая прибыль |
-29490 |
-5263 |
-24227 |
- |
|
15 |
Рентабельность собственного капитала |
-11,71% |
-1,87% |
-9,84 п.п. |
- |
2. Страховые платежи, отправленные перестраховщикам, за первый квартал 2018 года по сравнению с тем же периодом 2017 года снизились на 88,3%: с 32,733 млн. грн. до 3,83 млн. грн. Таким образом, коэффициент зависимости от перестраховщиков уменьшился на 10,40 п.п. до 1,68%.
Показатели деловой активности Компании продемонстрировали нисходящий тренд. Чистые премии сократились на 5,94% до 224,069 млн. грн., а заработанные – на 0,49% до 202,74 млн. грн.
3. За первые три месяца 2018 года СК «Провидна» произвела выплаты своим страхователям на сумму 125,434 млн. грн., что на 9,46% превышает объем выплат, произведенных за тот же период 2017 года. Таким образом, уровень выплат вырос с 42,29% до 55,04%, или на 12,75 п.п.
4. В период с 01.01.2018г. по 01.04.2018г. балансовые показатели Страховщика продемонстрировали разнонаправленную динамику:
Активы снизились на 1,42% до 650,577 млн. грн.;
Собственный капитал уменьшился на 10,5% до 251,775 млн. грн.;
Обязательства увеличились на 5,32% до 398,802 млн. грн.;
Ликвидные активы сократились на 15,08% до 290,553 млн. грн.
По
состоянию на начало второго квартала
2018 года Компания обладала хорошим
уровнем капитализации (63,13%) и ликвидности
(72,86%).
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели Частного акционерного общества
«Провидна» (23510137), тыс. грн., п.п., %
|
# |
Показатели |
01.04.2018 |
01.01.2018 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
650577 |
659960 |
-9383 |
-1,42% |
|
2 |
Собственный капитал |
251775 |
281298 |
-29523 |
-10,50% |
|
3 |
Обязательства |
398802 |
378662 |
20140 |
5,32% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
63,13% |
74,29% |
-11,15 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
290553 |
342147 |
-51594 |
-15,08% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
44,66% |
51,84% |
-7,18 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
72,86% |
90,36% |
-17,50 п.п. |
- |
Проведя анализ деятельности СК «Провидна» за первый квартал 2018 года, РА «Стандарт-Рейтинг» отмечает следующие факторы подтверждения рейтинга финансовой устойчивости страховщика:
-
Высокий уровень выплат (55,04%);
-
Хороший уровень капитализации (63,13%);
-
Хороший уровень ликвидности (72,86%).
Рейтинговое агенство "Стандарт-Рейтинг" (Украина)