05 марта 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о повышении кредитного рейтинга АО АСТРА БАНК (код ЕГРПОУ 35590956) по национальной шкале до уровня uaAА-. Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о повышении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2012 год.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО АСТРА БАНК по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. В 2012 году АСТРА БАНК показал хорошую динамику развития. Основные балансовые показатели Банка демонстрировали умеренный рост. Так, за 2012 год собственный капитал Банка вырос на 4,52%, обязательства на 6,39%, а активы на 5,2%. В 2012 году произошли изменения в структуре ресурсной базы Банка. За период с 31.12.2011 по 31.12.2012 АСТРА БАНК сократил средства банков в пассивах на 72,76% до 44,037 млн грн, в итоге удельный вес средств банков в обязательствах снизился за год с 25,6% до 6,5%. Средства банков в обязательствах были замещены депозитами клиентов. За 2012 год средства физических лиц в АО АСТРА БАНК выросли на 49,86%, а их доля в обязательствах Банка увеличилась на 17,27 п.п. Средства юридических лиц за 2012 год выросли на 22,79%, а их удельный вес в обязательствах Банка вырос на 4,34 п.п. Изменения в структуре ресурсной базы АО АСТРА БАНК Агентство характеризует как своевременные и отвечающие изменениям конъюнктуры денежного рынка в 2012 году.

Для АО АСТРА БАНК 2012 год также ознаменовался ростом кредитной активности. Так, кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов за 2012 год выросли на 6,98%, что превышает средний тем прироста по системе. По наблюдениям Агентства, в 2012 году АО АСТРА БАНК был очень активен на рынке кредитов населению, в частности на рынке авто-кредитов. По состоянию на начало 2013 года удельный вес кредитов и задолженности физических лиц с учетом резервов в общем объеме кредитов и задолженности клиентов АО АСТРА БАНК составляла 64,47%. В 2013 году Банк анонсировал увеличение своего присутствия на рынке кредитов частным предпринимателям, объявив о планах увеличить свой кредитный портфель в этом сегменте еще на 32 млн грн. Интерес Банка к рынку кредитов физических лиц и их значительный удельный вес в портфеле позволяет ему поддерживать хороший уровень диверсификации кредитного портфеля при значительной доходности.

Также Агентство обращает внимание, что за 2012 год  соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов у АО АСТРА БАНК снизилось на 3,04 п.п. и на начало 2013 года составляло 9,55%, в то время как значение данного показателя в среднем по банковской системе на начало 2013 года составляло 16% (табл. 1).

2. В 2012 году АО АСТРА БАНК, как и ранее, с избытком соблюдал все нормативы, установленные НБУ, и при этом поддерживал значения целого ряда нормативов на уровне, лучшем чем в среднем по банковской системе. За 2012 год регулятивный капитал Банка (Н1) вырос на 36,717 млн грн или на 3,35% и составил 1,134 млрд грн. Адекватность регулятивного капитала (Н2) на начало 2013 года составляла 89,54%, и это при нормативе Н2 не менее 10% и при среднем значении по системе Н2 на уровне 18,06%. АСТРА БАНК по-прежнему относился к классу банков, избыточно обеспеченных собственным капиталом, что также подчеркивала статистика по нормативу соотношения регулятивного капитала к совокупным активам, который также соблюдался со значительным превышением.

Уровень ликвидности Банка можно было охарактеризовать как очень высокий. Такую оценку Агентство дало после анализа показателей мгновенной (Н4), текущей (Н5) и краткосрочной ликвидности (Н6). За 2012 год сократилось только значение Н4 на 76,91 п.п. до 56,83%, при нормативном значении не менее 20%. Агентство позитивно оценивает сокращение Н4, считая, что такой шаг связан с оптимизацией Банком структуры ликвидных активов. За 2012 год объем ликвидных активов (денежные средства и их эквиваленты + средства в других банках) АО АСТРА БАНК сократился на 65,357 млн грн или на 29,46%. Примерно на такую же сумму (77,850 млн грн) была увеличена статья баланса «кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов», т.е. избыток ликвидности в 2012 году был направлен Банком на кредитование. Значения нормативов текущей и краткосрочной ликвидности не только существенно превышали граничные значения, установленные НБУ, но и превышали средние значение этих нормативов по банковской системе.

Норматив больших кредитных рисков (Н8) в 2012 году у АО АСТРА БАНК был равен нулю, что лишь подчеркивает хороший уровень диверсификации кредитного портфеля Банка (табл. 2).

Таблица 2

Ключевые нормативы АО АСТРА БАНК по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО АСТРА БАНК, НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

             3. Агентство дает позитивную оценку динамике основных показателей доходности АО АСТРА БАНК за 2012 год. В 2012 году Банку удалось добиться роста чистой прибыли в сравнении с 2011 годом на 132,18% до 71,278 млн грн. При этом Банк обеспечил прирост ROE по итогам 2012 года на 3,42 п.п. Такая динамика чистой прибыли идет в разрез с общими тенденциями по банковской системе и указывает на способность АО АСТРА БАНК генерировать прибыль в условиях охлаждения украинской экономики во втором полугодии 2012 года.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО АСТРА БАНК за 2011-2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

 Источник: данные АО АСТРА БАНК, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

В 2012 году главным драйвером успешной работы АО АСТРА БАНК и роста доходной базы Банка был чистый процентный доход, который в сравнении с 2011 годом вырос на 55,656 млн грн или на 40,48%. По мнению Агентства, рост чистого процентного дохода АО АСТРА БАНК в 2012 году был обусловлен активизацией банком кредитных операций, которая сопровождалась ростом объемов клиентских средств и изменениями структуры ресурсной базы.

            Таким образом, основные итоги деятельности АО АСТРА БАНК за 2012 год продемонстрировали положительную динамику его развития. Банк успешно наращивал ресурсную базу, изменял ее структуру и активизировал кредитование. Успешная деятельность по привлечению депозитов и рост объема выданных кредитов позитивно повлияли на качественные показатели работы Банка. По оценкам Агентства, на начало 2013 года АО АСТРА БАНК:

• по-прежнему относился к классу банков, которые очень хорошо обеспечены собственным капиталом;
• поддерживал избыточный уровень мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности;
• наглядно демонстрировал рост прибыли и основных показателей доходности. 

Указанные факторы оказывали позитивное влияние на уровень кредитного риска  АО АСТРА БАНК и стали причиной для повышения кредитного рейтинга Банка. 

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»