26 декабря 2013 года Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга / рейтинга финансовой устойчивости страховщика/ Частного акционерного общества «Страховая компания «Статус» по национальной шкале на уровне uaAA-. Страховщик с рейтингом uaAA- характеризуется очень высокой финансовой устойчивостью по сравнению с другими украинскими страховщиками. Рейтинговая оценка Частного акционерного общества «Страховая компания «Статус» (СК «Статус») обновлялась исходя из анализа итогов работы Компании за 9 месяцев 2013 года.
1. За 9 месяцев 2013 года СК «Статус» собрала 55,915 млн грн брутто-премий, что на 20,46% меньше чем за тот же период 2012 года. При этом чистые премии сократились на 37,27%, а заработанные премии – на 11,44%. Сокращение объемов бизнеса Страховщика, по мнению Агентства, является реакцией Компании на снижение уровня деловой активности в Украине во втором полугодии 2013 года.
2. Страховые выплаты и компенсации СК «Статус» за 9 месяцев 2013 года выросли на 48% в сравнении с аналогичным периодом 2012 года. Агентство напоминает, что за первое полугодие 2013 года выплаты и компенсации СК «Статус» выросли на 29,73%. Т.е. за третий квартал прирост выплат и компенсаций ускорился.
Прирост выплат и компенсаций сказался на финансовом результате Компании. Так, за 9 месяцев 2013 года финансовый результат от операционной деятельности Страховщика составил 17,6903 млн грн, что на 48,69% меньше чем за аналогичный период 2012 года. За тот же период чистая прибыль Страховщика сократилась на 47,4% до 17,680 млн грн. При этом важно, что по итогам 9 месяцев 2013 года деятельность Компании оставалась прибыльной, а сокращение прибыли не могло повлиять на ее финансовую устойчивость.
Таблица 1
Основные показатели доходов и расходов показатели ЧАО «Страховая компания «Статус» (31201694) за 9 месяцев 2013 года, тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
9 месяцев 2013 года |
9 месяцев 2012 года |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Брутто-премии, всего, в т.ч. |
55914.6 |
70293.4 |
-14378.8 |
-20.46% |
|
2 |
от страхователей физических лиц |
29052.7 |
28116.6 |
936.1 |
3.33% |
|
3 |
от перестраховщиков |
6140.4 |
2362.2 |
3778.2 |
159.94% |
|
4 |
Доля физических лиц в брутто-премиях |
51.96% |
40.00% |
11.96 п.п. |
- |
|
5 |
Доля перестраховщиков в брутто-премиях |
10.98% |
3.36% |
7.62 п.п. |
- |
|
6 |
Страховые платежи, отправленные перестраховщикам |
14817.6 |
4783.9 |
10033.7 |
209.74% |
|
7 |
Коэффициент зависимости от перестраховщиков |
26.50% |
6.81% |
19.69 п.п. |
- |
|
8 |
Чистые премии |
41097 |
65509.5 |
-24412.5 |
-37.27% |
|
9 |
Заработанные страховые премии |
52201.1 |
58943.6 |
-6742.5 |
-11.44% |
|
10 |
Финансовый результат от операционной деятельности |
17690.3 |
34476.9 |
-16786.6 |
-48.69% |
|
11 |
Страховые выплаты и компенсации |
13015.2 |
8794.4 |
4220.8 |
47.99% |
|
12 |
Соотношение между выплатами и брутто-премиями |
23.28% |
12.51% |
10.77 п.п. |
- |
|
13 |
Чистая прибыль |
17680.1 |
33609.5 |
-15929.4 |
-47.40% |
3. За период с 01.01.2013 по 01.10.2013 коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом СК «Статус» вырос с 284,29% до 402,95% или на 118,6 п.п. В четвертый квартал 2013 года Компания вошла с избыточным запасом собственного капитала, который более чем в 4 раза превышал ее обязательства.
За период с 01.01.2013 по 01.10.2013 ликвидные активы Страховщика снизились на 10,87% до 33,432 млн грн, а соотношение между ликвидными активами и обязательствами увеличилось до 84,04%, что по-прежнему значительно превышает среднерыночный показатель и указывает на высокий уровень ликвидности Компании.
Таблица 2
Ключевые балансовые показатели ЧАО «Страховая компания «Статус» (31201694)
за 9 месяцев 2013 года, тыс. грн, п.п., %
|
# |
Показатели |
01.10.2013 |
01.01.2013 |
Изменение |
Темп прироста, % |
|
1 |
Активы |
200068.9 |
184535.2 |
15533.7 |
8.42% |
|
2 |
Собственный капитал |
160289.7 |
136515.7 |
23774 |
17.41% |
|
3 |
Обязательства |
39779.2 |
48019.5 |
-8240.3 |
-17.16% |
|
4 |
Коэффициент покрытия обязательств собственным капиталом |
402.95% |
284.29% |
118.6 п.п. |
- |
|
5 |
Ликвидные активы |
33431.6 |
37508.4 |
-4076.8 |
-10.87% |
|
6 |
Доля ликвидных активов в активах страховщика |
16.71% |
20.33% |
-3.62 п.п. |
- |
|
7 |
Соотношение между ликвидными активами и обязательствами |
84.04% |
78.11% |
5.93 п.п. |
- |
Таким образом, СК «Статус» в четвертый квартал 2013 года вошла с растущими показателями капитализации и ликвидности, которые заметно превышали среднерыночные показатели. Растущий объем выплат снизил доходность операций СК «Статус» за 9 месяцев 2013 года, однако деятельность Компании оставалась прибыльной, что также следует отнести к разряду позитивных факторов.
РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)