За период с 06.02.2014 по 05.03.2014 Украина вошла в зону повышенной политической турбулентности. Жертвы среди гражданского населения, смена власти, военная угроза – все это не лучшим образом отразилось на экономике страны и, конечно же, коснулось рынка депозитов. Однако ставки по депозитам росли не сильно. За последний месяц SDR-50 выросла всего на 0,46 п.п., и была все еще ниже своего исторического максимума, достигнутого в марте 2013 года.

За последний месяц двадцать пять банков изменили процентные ставки по депозитам физических лиц, всего было откорректировано 152 ставки, практически все в сторону увеличения. Гривневые депозитные программы были пересмотрены в двадцать одном банке, при этом двадцать банков повысили стоимость привлечения ресурсов.

За период с 06.02.2014 по 05.03.2014 ставка SDR-50 в национальной валюте на 12 месяцев выросла на 0.46 п.п. и составила 18.84% годовых. Минимальную ставку по состоянию на 05.03.2014 в данной категории депозитов предлагал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 11.00% годовых. Лидерами по размеру процентных ставок стали такие банки:

• Platinum Bank — 24.36%;

• Банк Глобус, Еврогазбанк — 23.14%;

• Энергобанк — 23.00%;

• Банк Финансы и Кредит — 22.50%.
  

Ставка SDR-50 в национальной валюте на полгода за месяц повысилась на 0.44 п.п. — до 17.92% годовых. В данной категории депозитов нижний предел ставок все так же находится на уровне 10.50% годовых. Наиболее высокие ставки показали такие банки:

• Platinum Bank — 23.03%;

• Энергобанк — 23.00%;

• Банк Финансы и Кредит — 22.25%

• Банк Глобус — 21.94%;

• Актив-Банк — 21.50%.
  

SDR-50 по депозитам в гривне на 3 месяца подскочила за период с 06.02.2014 по 05.03.2014 на 0.87 п.п. и составила 17.35% годовых. Наиболее низкую ставку в данной категории депозитов предлагал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 8.00% годовых. Самые высокие ставки по депозитам в гривне сроком на три месяца были у следующих банков:

• Актив-Банк — 25.00%;

• Энергобанк — 23.00%;

• Platinum Bank — 22.41%;

• Банк Финансы и Кредит — 22.00%;

• Банк Глобус — 21.37%.
  

Двадцать один банк в период с 06.02.2014 по 05.03.2014 внес изменения в ценовую политику по привлечению средств у населения в гривне. Депозитные программы для физических лиц были подкорректированы в следующих банках:

• Platinum Bank повысил ставки по депозитам на 12, 6 и 3 месяца на 5.97 п.п., 5.95 п.п. и 6.20 п.п. соответственно;

• Банк Глобус увеличил на 1.20 п.п., 2.17 п.п. и 3.10 п.п. ставки по 12, 6 и 3-х месячным депозитам соответственно;

• Банк Финансы и Кредит увеличил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 1.50 п.п., 1.25 п.п. и 1.00 п.п. соответственно;

• Актив-Банк поднял на 1.00 п.п. ставку по депозиту на 12 месяцев и на 4.00 п.п. – по депозиту на 3 месяца;

• ПриватБанк поднял на 1.19 п.п., 1.08п.п. и 1.03 п.п. ставки по депозитам на 12, 6 и 3 месяца;

• УПБ поднял ставку по депозиту на 12 месяцев на 0.60 п.п.;

• ПУМБ увеличил 3.40 п.п., 4.00 п.п. и 5.50 п.п. ставки по 12, 6 и 3 месяцам соответственно;

• Златобанк повысил ставки по депозитам на 12, 6 и 3 месяца на 1.50 п.п., 2.00п.п. и 3.00 п.п. соответственно;

• Альфа-Банк изменил ставку по депозиту на 3 месяца на 1,25 п.п.;

• Укргазбанк увеличил 1.00 п.п., 1.30 п.п. и 3.30 п.п. ставки по 12, 6 и 3 месяцам соответственно;

• Банк Кредит Днепр – единственный, кто за последний месяц снизил ставку по 3-х месячному депозиту на 1.50 п.п.;

• Энергобанк увеличил ставки по депозитам на 12, 6 и 3 месяца на 3.25 п.п., 3.50 п.п. и 4.50 п.п. соответственно;

• АктаБанк на 3.00 п.п. поднял процентную ставку по депозиту на 3 месяца;

• Укринбанк увеличил 1.00 п.п., 1.00 п.п. и 0.50 п.п. ставки по 12, 6 и 3 месяцам соответственно;

• Мисто Банк повысил ставки по депозитам на 12, 6 и 3 месяца на 1.00 п.п., 1.25 п.п. и 3.00 п.п. соответственно;

• Ощадбанк поднял годовую ставку на 1.00 п.п.;

• ПроКредит Банк увеличил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 2,00 п.п.;

• CREDIT AGRICOLE поднял процентную ставку по депозитам на 6 и 3 месяцев на 1.00 п.п. и 2.00 п.п.;

• Проминвестбанк поднял процентные ставки по депозитам на 6 и 3 месяцев на 0.15 п.п. и 4.30 п.п. соответственно;

• Банк Пивденный поднял процентные ставки по депозитам на 6 и 3 месяцев на 0.50 п.п.
  

Годовая SDR-50 в долларах США за месяц выросла на 0.31 п.п. и составила 7.88% годовых. Минимальная ставка в данной расчетной корзине депозитов по состоянию на 05.03.2014 все так же составляла 1.90% годовых. Максимальные ставки по указанным депозитам были отмечены у таких банков:

• ПриватБанк — 11.57%,

• Банк Финансы и Кредит, Пивденкомбанк — 11.00%;

• Банк Глобус— 10.47%;

• Актив-Банк — 10.20%.
  

По состоянию на 05.03.2014 SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 7.17% годовых, что на 0.49 п.п. больше чем месяц назад. Нижний предел ставок в данной категории депозитов по-прежнему демонстрирует УкрСиббанк BNP Paribas Group — 1.25% годовых. Самые высокие ставки по рассматриваемому виду депозитов предложили следующие банки:

• Мисто Банк — 10.50%;

• Банк Финансы и Кредит — 10.25%;

• Банк Глобус, ПриватБанк — 10.21%;

• Энергобанк — 10.00%.
  

SDR-50 на 3 месяца в долларах США по состоянию на 05.03.2014 в сравнении с 06.02.2014 выросла на 0.59 п.п. — до 6.71% годовых. Минимальную ставку в указанной категории депозитов предлагал УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.75% годовых. Наиболее высокие ставки по данному виду депозитов продемонстрировали такие банки:

• Актив-Банк — 12.00%;

• Мисто Банк — 10.25%;

• Банк Глобус — 10.08%;

• Банк Финансы и Кредит, Фидобанк, Энергобанк — 10.00%.
  

Годовая SDR-50 в евро выросла за месяц на 0.33 п.п. и по состоянию на 05.03.2014 составила 6.39% годовых. Минимальная ставка в данной категории депозитов составляла 0.70% годовых. Самые высокие ставки показали такие банки:

• ПриватБанк — 11.57%,

• Банк Глобус — 10.47%;

• Актив-Банк, Пивденкомбанк — 9.50%;

• ПУМБ — 9.30%.
  

SDR-50 в евро на 6 месяцев за месяц выросла на 0.36 п.п. и составила 5.65% годовых. Как и прежде, наиболее низкую ставку в рассматриваемой корзине депозитов демонстрирует УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0.25% годовых. Максимальные процентные ставки были отмечены у следующих банков:

• Банк Глобус, ПриватБанк — 10.21%;

• Мисто Банк — 9.50%;

• Актив-Банк — 8.50%;

• Банк Финансы и Кредит  — 8.25%.
  

SDR-50 в евро на 3 месяца выросла за четыре недели на 0.67 п.п. — до 5.48% годовых. Минимальную ставку в данной корзине депозитов предлагает Кредобанк 0.50% годовых. Максимальные процентные ставки были представлены следующими банками:

• Актив-Банк — 12.00%;

• Банк Глобус — 10.08%;

• Мисто Банк — 9.25%;

• ПриватБанк — 9.07%;

• Фидобанк — 9.00%.
  

За период с 06.02.2014 по 05.03.2014 было подкорректировано 152 ставки депозитов из корзины SDR-50, в том числе 49 — по депозитам в гривне. Лидером изменений были депозиты в долларах США – 56 ставок, и 47 – по депозитам в евро.

Руководствуясь интересами клиентов, все больше банков стали предлагать клиентам депозиты с возможностью изменения валюты. Так, к примеру, Альфа Банк предлагает депозитный вклад с конвертацией. Интересно, что ставка даже при досрочном закрытии гривневого вклада и его дальнейшем расторжении с целью размещения на депозит конвертационный в иностранной валюте – 12%. После закрытия вклада в национальной валюте в кассе проводится валютный обмен по коммерческому курсу Банка на выбранную клиентом валюту и в этот же день размещается валютный вклад. В период нестабильности на валютном рынке вкладчикам следует обратить внимание на подобные банковские продукты.

Важно, что при общем нестабильном фоне НБУ продолжает обеспечивать Банки ликвидностью. В начале марта остатки на корреспондентских и транзитных счетах банков были выше, чем в среднем за 2013 год. Такая тактика НБУ и привела к тому, что ставки в гривнах оставались ниже уровня марта 2013 года.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»